Betyg för de bästa privata pensionsfonderna för 2024

För många arbetande människor betyder förkortningen NPF ingenting alls. Det är emellertid de som bör tänka på vad de kommer att leva på när de når pensionsåldern. Systemet för beräkning av pensioner som tog form under sovjettiden fungerar inte idag, och detta beror först och främst på förhållandet mellan antalet pensionärer och arbetstagare.

Enligt statistiken fanns det cirka 2,5 arbetare per pensionär på 1970-talet, tack vare vilket han kunde få en anständig pension som gjorde det möjligt för honom att leva och köpa allt han behövde.

I moderna verkligheter, på grund av en ökning av antalet äldre och en minskning av antalet födda barn, har detta förhållande förändrats till det sämre - det finns cirka 1,12 arbetstagare per pensionär. I samband med den nuvarande trenden kommer denna andel att minska, varför en ökande försörjningsbörda för pensionärer faller på arbetande människor, och den senare börjar drabbas av brist på medel.

För att lösa detta problem genomförde staten en pensionsreform. Dess väsen ligger i det faktum att en persons intäkter nu är uppdelade i två delar - fördelande och finansierade. Den första av dem är proportionellt fördelad mellan befintliga pensionärer, och den andra förblir i den anställdes besittning och kommer att betalas till honom när den uppnådda åldern. För att undvika inflationsförluster måste dessa pengar vara i omlopp.

För att garantera säkerheten för den finansierade delen skapades särskilda icke-statliga pensionsfonder (NPF) som hanterar den. Denna del av pengarna spenderas inte utan sparas genom investeringar. Systemet är organiserat på ett sådant sätt att en person självständigt kan välja vem som ska anförtros den kumulativa delen av avdrag. Företaget som hanterar denna del av sparandet kallas den obligatoriska pensionsförsäkringsgivaren.

Om en person inte vidtar några åtgärder angående den finansierade delen, går den till Rysslands pensionsfond. Denna organisation gör en ackumulerad insättning i Vnesheconombank. Avkastningen på en sådan insättning är cirka 7% per år. Den icke-statliga pensionsfonden ger en avkastning på cirka 10% per år, vilket kan jämföras med den statliga fonden. Det är också värt att notera att en statlig institution endast kan investera pengar med ett företags inblandning, medan en icke-statlig institution inte är begränsad av ett antal motparter. Insättaren bör vara medveten om att det är omöjligt att göra ett ödesdigert misstag när man väljer ett sådant företag på grund av dess särdrag, eftersom de alla följer lagstiftningen på detta område och genomgår årliga kontroller i Centralbanken. Varje sådant företag ger utan tvekan insättaren en garanti för pengarnas säkerhet.

I den här artikeln kommer vi att ta reda på varför NPF behövs, vad de är, vad man ska leta efter när man väljer ett sådant företag, och vi kommer också att sammanställa de bästa institutionerna som tillhandahåller tjänster av hög kvalitet för att spara och öka de anställdas besparingar.

Urvalskriterier för NPF

1. Pålitlighet. Detta är en av de viktigaste parametrarna för bedömning av en pensionsfond. Pensionssystemet är organiserat på ett sådant sätt att det skyddar kontanta insättningar - hela sparbeloppet är fullt försäkrat, tack vare vilket en person kan vara säker på att han inte blir utan pengar i ålderdomen. Det finns olika årliga betyg utförda av specialiserade analysbyråer. Som ett resultat av att jämföra listan över parametrar tilldelas varje kategori en viss kategori. Den högsta betyget för en sådan institution är AAA, det vittnar om den bästa tillförlitligheten bland alla konkurrenter.
2. Arbetsperiod. Ju längre en verksamhetsperiod för en organisation inom pensionsförsörjningen är, desto mer erfarenhet har den, den har en stor bas och kan anpassa sig till alla marknadsförhållanden.
3. Antal försäkrade. Denna indikator visar hur många som arbetar med den här organisationen. Om företaget har mindre än en miljon kunder rekommenderas det inte att lita på det med dina medel.
4. Lönsamhet. Denna indikator har en omfattande bedömning och sammanställs på grundval av flera komponenter. Du måste förstå att vissa betygsföretag specifikt väljer indikatorer på ett sådant sätt att den organisation de behöver till första plats. Detta beror på att lönsamhetsparametern har flera ändringar - lönsamhet under det senaste året, genomsnittlig lönsamhet över 10 år, ackumulerad lönsamhet, och de beräknas alla på olika sätt, och vissa beror också på aktivitetsperioden.
5. Tillhörande tjänster. Denna parameter är inte så viktig när du väljer ett företag, men det påverkar bekvämligheten med att använda dess tjänster. Enligt rekommendationerna från specialister är det nödvändigt att klargöra om företaget har en officiell webbplats, ett personligt konto för varje användare, hur snabbt och effektivt den tekniska supporten fungerar.
6. Kontorsadress. Det är bäst att välja ett företag som har en filial i din hemstad, eftersom vissa problem endast kan lösas med ett personligt besök i organisationen.

En viktig nyans. Du kan byta pensionsfond inte mer än en gång om året. Men om det inte har gått 5 år under arbetet med företaget förlorar du allt intresse för investeringen. Många känner inte till denna nyans, som ett resultat av att de förlorar betydande summor pengar som kan fungera och få inkomst. För att ta reda på hur länge du arbetar med försäkringsgivaren måste du gå till webbplatsen för statstjänsten i avsnittet "Meddelande om tillståndet för det personliga kontot i FIU". Efter att ha fått dokumentet får du reda på hur mycket av dina besparingar du har och med vilken organisation du har ett avtalsförhållande. Här kan du ta reda på datumet för avtalet med fonden.

Betyg för den bästa NPF för medborgare i Ryska federationen när det gäller tillförlitlighet

Det bör genast noteras att det inte finns någon enda och allmänt erkänd rating för tillförlitlighet och lönsamhet. De flesta analytiska byråer styrs av betyg sammanställda av ett oberoende kreditföretag som heter Expert RA, enligt Centralbanken och andra välkända källor. Alla ackrediterade medel är indelade i fyra typer av kategorier enligt parametern "tillförlitlighet", som alla tilldelas en bokstavsbeteckning. Så de institutioner som har tilldelats AAA-kategorin har den bästa tillförlitligheten. Enligt Expert RA-byrån 2024 tilldelades fem företag i denna kategori 2024: JSC Gazfond Pension Savings, JSC VTB Pension Savings, JSC Gazfond, JSC Sberbank, JSC Evolution. Låt oss överväga dem mer detaljerat.

Sberbank

Adress: Moskva, st. Shabolovka, 31 G, 4: e ingången, 3: e våningen.

Telefon: ☎ 8 800 555 00 41.

Huvudkontorets arbetstid: måndag-torsdag från 09:00 till 18:00, fredag ​​- från 09:00 till 16:45, lördag, söndag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://npfsberbanka.ru.

Stiftelsen grundades 1995 och har varit verksam i mer än 25 år. Företaget har mer än 10 miljoner insättare och har förtjänat förtroendet för inte bara befolkningen utan även kreditvärderingsinstitut. Enligt företagets ledning görs alla investeringar endast i mycket lönsamma projekt som inte bara har visat sig vara tillförlitliga utan också lönsamma. Investeringsstrategin utvecklas och godkänns av styrelsen. Grundläggande investeringsprinciper: öppenhet, ansvarsskyldighet, ärlighet.

Alla åtgärder relaterade till befolkningens pensionssparande publiceras regelbundet på den officiella webbplatsen och kontrolleras årligen av tillsynsmyndigheter i enlighet med rysk lag. Aktieägaren kan kontrollera denna information en gång i kvartalet, styrelsen - en gång i månaden, investeringskommittén - en gång i veckan, förvaltningsbolaget - varje dag. Fonden samarbetar endast med de organisationer som ingår i listan över de största i Ryssland. Han har tre huvudförvaltningsbolag - Region EsM JSC, Pension Savings Management Company LLC, Sistema Capital Management Company LLC.

Efter avtalets ingående får varje kund tillgång till det personliga kontot, där han kan kontrollera sina sparande. Organisationen har en ergonomisk och förståelig officiell webbplats där du kan utföra alla nödvändiga åtgärder avseende insättningar, samt få ett online-samråd med en specialist från fonden. Här kan du också beställa online skapande av en individuell pensionsplan, enligt vilken kunden självständigt kan göra lönsamma investeringar. Du kan fylla på insättningskontot själv via formuläret på webbplatsen med ett bankkort. Här kan du också göra en överföring från FIU till Sberbank.

• enligt kunder har fonden ett av de mest praktiska gränssnitten för att arbeta med allmänheten.
• det finns obligatorisk pensionsförsäkring;
• det finns speciella program för arbetande pensionärer;
• företagsprogram erbjuds för företag;
• det finns filialer av huvudkontoret i regionerna.

• inte den högsta avkastningen.

NPF VTB "Pensionsparande" JSC

Adress: Moskva, st. Vorontsovskaya, 43, byggnad 1.

Telefon: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Huvudkontorets arbetstid: måndag-torsdag från 09:00 till 18:00, fredag ​​- från 09:00 till 16:45, lördag, söndag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://vtbnpf.ru

Företaget är också välkänt i Ryssland, huvudkontoret ligger i Moskva, det finns ett stort antal kontor i regionerna. Företaget har en officiell webbplats där du kan beräkna beloppet för icke-statlig pension beroende på kön, ålder, pensionsperiod, antal och avgiftsbelopp. Du kan få inkomster från sparande oavsett statliga avdrag. Detta innebär att insättaren har rätt att få betalningar 5 år tidigare än den officiella pensionsåldern.

Företaget har en enda aktieägare - VTB, och försäkrar också att de ackumulerade medlen inte kan ingå i konkursboet. Det finns en möjlighet att fylla på kontot inte bara med pengar utan också med hjälp av bonuspoäng (“Multi-bonus” -program).

Processen att skapa besparingar i fonden består av flera steg: efter ingåendet av ett avtal med insättaren öppnas ett särskilt konto där medel kan sättas in beroende på en viss persons ekonomiska kapacitet; Som ett resultat av fondens investeringsverksamhet får varje investerare en viss inkomst i slutet av året, enligt vilken en person tilldelas en pension (förutom den statliga) när den når pensionsåldern.

Kontraktet kan upprättas både på kontoret och online (vilket är särskilt bekvämt i en pandemi). Kontouppfyllning är också möjligt online.Varje klient får tillgång till det personliga kontot, där du kan spåra status för kontot och flytta på det. Det är också möjligt att beställa ett fullständigt kassaflöde på månadsbasis.

• slutande av ett kontrakt och betalning kan utföras utan ett personligt besök på kontoret;
• du kan fylla på ditt konto inte bara med pengar utan också med bonuspoäng;
• hög tillförlitlighet;
• bekvämt personligt konto
• bra förhållande mellan tillförlitlighet och lönsamhet;
• det är möjligt att samla pension 5 år före officiell mandatperiod.

• upptäcktes inte.

JSC NPF Gazfond "Pensionssparande"

Adress: Moskva, st. Sergei Makeev, 13.

Telefon: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Huvudkontorets arbetstid: onsdag-fredag ​​- från 09:30 till 17:00, lördag-tisdag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://gazfond-pn.ru.

Företaget ingår i TOP 3 mest pålitliga enligt Expert RA. Organisationen har mer än 50 egna kontor där du kan ingå ett avtal eller lösa alla frågor som kan uppstå om pensionssparande. Valet av rätt riktning för institutionens verksamhet inom investeringsområdet säkerställer lönsamheten för insättarnas reserver på en nivå som är två gånger högre än inflationstakten, vilket antyder att detta är en riktigt lönsam investering.

Organisationen förklarar följande principer som styr sitt arbete: Progressivitet (förmågan att möta nya trender inom finansiell kompetens, spara och öka intjänat kapital), lätthet (leverera all nödvändig information till kunderna på ett enkelt och begripligt språk), kreativitet (sökning och skapande av nya idéer, tack vare vilka organisationen kan nå en ny utvecklingsnivå), mänskligheten (förståelse för att varje klient är en separat person och önskan att göra allt för att hjälpa honom vid behov).

Organisationen har sitt eget kundsupportteam som arbetar dygnet runt. Fonden är pristagare av ett stort antal olika utmärkelser och betyg och har ledande positioner inom dem.

• hög lönsamhet
• ett stort antal kontor som arbetar med kunder;
• stor mängd tillgångar;
• deltar i sociala och icke-kommersiella projekt;
• 24/7 supporttjänst.

• enligt recensioner från vissa kunder är det inte alltid lätt att hantera användarens personliga konto.

NPF Gazfond JSC

Adress: Moskva, Simferopol boulevard, 13.

Telefon: ☎ 8 800 700 8383 (avgiftsfritt inom Ryssland).

Arbetstid: måndag-fredag ​​- från 09:00 till 17:30, lördag, söndag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://gazfond.ru.

Granskningen fortsätter av en annan representant för gasindustrin - Gazfond. Dess största aktieägare inkluderar sådana giganter som PJSC Gazprom, JSC SOGAZ, CJSC Leader med flera. Fonden grundades 1994 och har varit framgångsrik i dag. För att placera reserver engagerar företaget endast de företag som har bevisat sig länge.

Förfarandet för att arbeta med en institution består av flera komponenter: valet av avgiftsbelopp och frekvens, kundens fastställande av villkoren för betalning av en icke-statlig pension, mottagande av betalningar under den period som kunden bestämmer. Bidrag kan överföras på flera sätt: via bankterminaler, med hjälp av bankomater, gör det också möjligt att automatiskt dra av en viss andel av lönerna med hjälp av internet.

Med bidrag till fonden kan du få ett skatteavdrag på 13% av avgifterna. De ackumulerade medlen kan ärvas. Avtalet med institutionen är upprättat på ett sådant sätt att det kan sägas upp, samtidigt som det inte bara får hela beloppet av de insatta medlen utan också den ackumulerade inkomsten för hela samarbetsperioden. Det finns ett personligt konto med en teknisk supportfunktion av en konsult.

• hög grad av tillförlitlighet
• bekvämt personligt konto
• det finns en pensionsräknare;
• förmågan att av klienten bestämma inte bara betalningsbeloppet utan också deras frekvens;
• förmågan att säga upp avtalet, samtidigt som man inte bara bibehåller det ackumulerade beloppet utan också lönsamheten under hela insättningsperioden.

• inte den högsta avkastningen.

NPF Evolution JSC

Adress: Moskva, Kosmodamianskaya-vallen, 52, byggnad 5.

Telefon: ☎ 8 800 700-65-54 (samtal inom Ryssland är gratis).

Arbetstid: Måndag-torsdag - från 09:00 till 18:00, Fredag ​​- från 0:00 till 16:45, Lördag, söndag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://www.evonpf.ru

Representanten i fråga var tidigare känd som JSC "Neftegarant". Liksom andra institutioner är det en av de största i branschen. Sedan april 2024 har organisationer som Soglasie JSC, Obrazovanie JSC, Social Development JSC blivit en del av institutionen genom omorganisation.

På företagets officiella hemsida finns en pensionsräknare, en kundsupportavdelning, ett personligt konto samt information om att byta försäkringsgivare för GPT. Organisationen erbjuder både individuella pensionsförmåner och företags- och socialförsäkring. Beroende på vilken typ av avtal som ingås får klientens anhöriga möjlighet att ärva under den ackumulerade perioden, eller under ackumuleringen och under pensionsutbetalningsperioden. Du kan säga upp avtalet när som helst och få inte bara den ackumulerade delen utan också investeringsintäkterna.

• förmågan att säga upp avtalet i alla samarbetsstadier;
• det finns en möjlighet till arv;
• det finns ett personligt konto och en pensionsräknare.

• trots den höga värderingen är detta inte den mest populära fonden, och därför är företagets omsättningstillgångar inte lika stora som marknadsjättarnas;
• obekväm plats.

Bedömning av de bästa NPF för medborgare i Ryska federationen efter lönsamhet

För att förstå den verkliga lönsamheten för icke-statliga fonder, kommer vi att upprätta en rating baserad på lönsamheten för investering av pensionssparande minus ersättning till förvaltningsföretag, en specialförvaring och en fond. Enligt dessa kriterier är för närvarande de mest lönsamma institutionerna: JSC NPF Gefest (12,88%), JSC NPF Volga-Capital (11,37%), JSC NPF Surgutneftegas (13,10% ), JSC NPF Otkrytie (11,97%), JSC NPF Evolution (11,66%). Vi ansåg den sista representanten i föregående betyg enligt tillförlitlighetskriteriet, så vi kommer inte att upprepa oss.

JSC NPF "Gefest"

Adress: Moskva, Ozerkovskaya-vallen, 28, byggnad 1.

Telefon: ☎ +7 (495) 730-05-97.

Arbetstid: Måndag-fredag ​​- från 09:30 till 17:30, lördag, söndag - stängd.

Den officiella webbplatsen på Internet: http://www.npfgefest.ru.

Fonden grundades 1993 för arbetare inom gruv- och metallindustrin. År 2015 förvandlades institutionen till ett aktiebolag. Förutom huvudkontoret i Moskva har organisationen 9 nya kontor i regionerna. De viktigaste bidragsgivarna till fonden är United Metallurgical Company JSC, Vyksa Metallurgical Plant JSC, Chusovsky Metallurgical Plant JSC, Trubodetal JSC, Blagoveshchensk Valve Plant PJSC.

Institutionen erbjuder följande typer av tjänster: icke-statlig pensionsförsäkring, pensionsmedfinansieringsprogram, obligatorisk pensionsförsäkring. Med den första typen kan du ingå ett säkerhetsavtal inte bara för dig själv utan också för alla andra nära personer. Du kan betala avgifter genom att skriva en ansökan till redovisningsavdelningen på arbetsplatsen samt via bankfilialer. Insättaren bestämmer självständigt mängden bidrag och deras frekvens.

Pensionsmedfinansiering är endast möjlig för de bidragsgivare som deltog i det statliga samfinansieringsprogrammet för sparande före december 2014. Den tredje typen av tjänster talar om sig själv med sitt namn.

Varje klient kan använda ett personligt konto där all nödvändig information återspeglas. Det finns en teknisk supporttjänst som hjälper dig att hantera alla nyanser av att arbeta med den.

• hög lönsamhet
• bekväm plats;
• långtidsarbete talar om en bra indikator på företagets tillförlitlighet.

• liten mängd lockat kapital.

NPF Volga-Capital JSC

Adress: Republiken Tatarstan, Kazan, st. N. Ershova, 55E.

Telefon: ☎ 8 800 555 35 50 (avgiftsfritt inom Ryssland).

Officiell webbplats på Internet: http://www.volga-capital.ru.

Organisationen har funnits på marknaden i över tio år. Enligt experternas råd är det mer lönsamt att hålla dina besparingar här, jämfört med budgetorganisationer, eftersom andelen lönsamhet i genomsnitt är 3-4 poäng högre. Varje klient i fonden får årligen ett kontoutdrag som anger den återstående delen samt de mottagna investeringsintäkterna. Du kan också kontrollera tillväxten av sparande med hjälp av det personliga kontot på företagets webbplats.

Kompletterande pensionsutbetalningar börjar från det att motsvarande skäl uppstår. Beloppet beror på vilket periodiseringsschema klienten har valt, samt hur mycket bidrag. Enligt beskrivningen på organisationens webbplats kan kunden när som helst säga upp avtalet med NPF efter att ha fått inlösenbeloppet i sina händer eller överfört det till en annan fond.

Företagets webbplats är enkel, innehåller minimalt med nödvändig information. För nya kunder kommer det att vara ett problem även att ta reda på arbetstiden för ett visst kontor, för att inte tala om hur man löser nya tekniska problem. För en person som är kunnig i detta avseende blir det inte svårt att hantera alla nyanser.

• hög lönsamhet det senaste året;
• det finns icke-statlig pensionsförsäkring, obligatorisk försäkring och samfinansiering.

• inget kontor i Moskva och Moskva-regionen;
• obekväm och oinformativ webbplats;
• liten mängd lockat kapital.

JSC NPF "Surgutneftegas"

Adress: Surgut, st. Entusiaster, 52/1, kontor 209.

Telefon: ☎ 8-800-200-14-29 (samtal inom Ryssland är gratis).

Arbetstid: Måndag-fredag ​​- från 08:30 till 17:00, lunch från 12:40 till 14:00, lördag, söndag - stängd.

Officiell webbplats på Internet: https://npf-sng.ru.

Stiftelsens historia börjar 1995 - dagen för institutionens inrättande och lagliga registrering. De första utbetalningarna av icke-statliga pensioner gjordes 1999, sedan 2008 har organisationen tillhandahållit obligatoriska försäkringstjänster.

Ett icke-statligt pensionsavtal kan ingås inte bara för dig själv utan också för en nära och kära. Alla medel på insättarens konto är föremål för arv inte bara under ackumuleringsperioden utan också under betalningsperioden. Organisationen säger att även i en situation med force majeure, när investeringen kanske inte genererar inkomst, krediteras 0,01% av inkomsten nödvändigtvis på insättarens konto. Kontraktet kan sägas upp när som helst på begäran av kunden, medan han inte bara kommer att få det sparade beloppet utan också den upplupna vinsten från investeringen.

Du kan betala avgifter på följande sätt: genom att skriva en ansökan i arbetsgivarens redovisningsavdelning - i det här fallet kommer betalningar att göras automatiskt, via ditt personliga konto med ett Visa- eller Maestro-kort, via vilken bankfilial som helst, via märkesautomater. Anställda vid PJSC “Surgutneftegas” kan delta i programmet “Partnerskap”, där inte bara den anställde utan även arbetsgivaren säkerställer en extra icke-statlig pension.

• den högsta reala lönsamheten bland alla betraktade NPF: er;
• gynnsamma villkor för insättare;
• ytterligare bonusar för anställda i PJSC "Surgutneftegas".

• inget huvudkontor i Moskva och Moskva-regionen.

JSC NPF "Otkrytie"

Adress: Moskva, st. Gilyarovsky, 39, byggnad 3.

Telefon: ☎ 8 800 200-5-999 (samtal inom Ryssland är gratis).

Arbetstid: receptionen sker efter överenskommelse.

Officiell webbplats på Internet: https://open-npf.ru.

Du kan ingå ett avtal med ett företag online utan att besöka en kontorsrepresentant, vilket är särskilt viktigt under en pandemi. Samma sak kan göras med ändrade telefonnummer, adress för bosättning / vistelse, etc.

Organisationens webbplats har en online-kalkylator som, beroende på den lilla listan över angivna egenskaper, kommer att avgöra pensionens slutliga belopp.Alla frågor som uppstår kan lösas med hjälp av hotline, som fungerar på vardagar från 08:00 till 20:00 Moskva tid. Till skillnad från andra liknande organisationer finns det på Otkryties officiella hemsida, på den mest iögonfallande platsen, en knapp "Kontakta kvalitetsservice", där du kan klaga på eventuella svårigheter att arbeta med NPF. Många kunder markerar också det praktiska avsnittet "Allmänna frågor och svar", där du kan hitta nästan all information av intresse.

Fonden har varit verksam på placeringsmarknaden i över 25 år och har visat sig väl. Under denna tid har mer än 7,1 miljoner ryssar agerat som kunder. Volymen för pensionssparande är för närvarande 516 miljarder ryska rubel. Mer än 230 000 personer får redan sin ackumulerade pension.

• alla nödvändiga åtgärder, inklusive ingående av ett säkerhetsavtal, kan utföras online utan att besöka kontoret;
• hög lönsamhet det senaste året;
• bekväm och förståelig webbplats;
• det finns en hotline med ett bekvämt arbetsschema;
• en lång aktivitetsperiod indikerar företagets höga tillförlitlighet.

• upptäcktes inte.

Slutsats

Innan du väljer en NPF rekommenderar vi att du tar reda på vad det är och vilka fördelar det har jämfört med myndigheter.

Det är viktigt att hitta rätt balans mellan företagets lönsamhet och dess tillförlitlighet, för ingen vill förlora alla ackumulerade medel och den medfödda känslan av girighet tillåter inte att bli mindre än vad det var möjligt.

Det är inte alltid möjligt att välja villkoren för vilket företag som är bättre, eftersom många företag öppet förklarar sina fördelar, men är tysta om nackdelarna. Huvudproblemet är att kunden lär sig om de obehagliga ögonblicken först i slutet av kontraktet, när en konsult är i närheten och på ett övertygande sätt säger att du inte hittar det bästa företaget.

Vi rekommenderar att du närmar dig valet av NPF och inte fattar utslag, eftersom de pengar du vill anförtro dem tjänas av hårt arbete. Vi hoppas att vår artikel hjälper dig att göra rätt val!