Betyg för de bästa bankerna för enskilda företagare för 2024

För att starta ditt eget företag måste du gå igenom många formaliteter. Bland dem inte bara registrering av en juridisk enhet, registrering hos skattekontoret, utan också öppnande av ett konto i en bankkontor för avveckling och kontanttjänster (CSC). Det senare måste göras så att en juridisk enhet kan ta emot och skicka pengar, lagra intäkterna på dem.

Många affärsmän tänker inte på hur man väljer en bank för tjänster. Det är lätt att bli förvirrad över vad de är och vilken tariffplan som är bättre att köpa. För att inte göra misstag när du väljer och inte betala för mycket, måste du veta vad du ska leta efter.

I artikeln kommer vi att jämföra de bästa erbjudandena från banker, förstå kriterierna för val av banktjänster, ta reda på vad som behövs för att öppna ett löpande konto (PC) och välj också de bästa priserna med rabatter och partnerbonusar.

Hur man väljer en bank för ditt företag

När du väljer den bästa bankorganisationen för att betjäna småföretag måste följande faktorer beaktas:

1. Geografi. Denna parameter är först och främst viktig för ett litet företag som arbetar med detaljhandeln och tvingas lämna ut intäkterna dagligen för att ta ut och ta ut kontanter. I vissa bankorganisationer är det nödvändigt att besöka exakt den filial där kontot öppnas. De affärsmän som gör uppgörelser via banköverföring behöver inte vara länkade till RCC, de kan besöka den bara några gånger om året och lösa de flesta av de problem som uppstår via telefon.
2. Betalningar. Det första steget är att ta reda på hur mycket den månatliga tjänsten kostar, liksom tjänster för överföring av pengar och kreditering av intäkterna. Samtidigt måste kunden förstå vad som är viktigare i ett visst fall - att få betjänas med gynnsamma villkor eller att dra nytta av långsiktigt samarbete. I det första fallet måste du jämföra priserna och välja den bästa. Vissa kunder tror att om de hittade ett paket till billiga priser sparar de mycket. Men i de flesta fall motsvarar detta inte verkligheten, eftersom sådana finansiella organisationer lägger ett ökat intresse för ytterligare tjänster, som i andra banker kan vara billigare i pris eller till och med tillhandahållas utan betalning. Om långsiktiga fördelar är viktiga för företagare är det värt att uppmärksamma företag som har tillstånd att driva den verksamhet de bedriver. Så om ett företag gör merparten av betalningarna på Internet behöver det ytterligare tjänster som endast kan anslutas av specialiserade bankorganisationer.
3. Hur mycket kostar den här eller den andra tjänsten? Det är inte ovanligt att inga avgifter tas ut för att öppna ett konto. Vi pratade om priserna för månatligt underhåll i föregående stycke. Du måste vara uppmärksam på vad som exakt ingår i paketet med tjänster och för vilken av dem måste du betala extra separat. Kostnaden för att utfärda ett visitkort kan både betalas och gratis.Provisionen för att överföra pengar till ett kort är vanligtvis betydligt lägre än för att ta ut kontanter från det. Vi rekommenderar att du får ett kort från det bankinstitut där bytesbalansen öppnas. För LLC-företag som krediterar intäkterna till kontot spelar beloppet för provision för en operation betydelse. Enligt finansiärernas rekommendationer minskar arbetet med förvärv det. I detta fall måste terminalen installeras.
4. Institutionens rykte. På grund av den höga konkurrensen strävar de flesta bankerna efter att erbjuda sina kunder några gynnsamma villkor i vissa områden. Vissa av dem lockas av deras budgetpris, andra av flexibilitet i beslut som fattas och snabbt svar på förfrågningar, och ännu andra av tillförlitlighet och stabilitet. Ett viktigt urvalskriterium är antalet år under vilken institutionen har verkat på marknaden samt kvaliteten på kundrecensionerna. Det mest obehagliga som kan hända en bank är att återkalla tillståndet att driva. Nyligen, i Ryssland, förekommer sådana fall oftare. Många småföretagare tror att enskilda företag inte är av intresse för stora institutioner eftersom de inte genererar mycket inkomst. Det är mest korrekt att inte ansöka till huvudkontoren utan till små filialer till stora banker, där varje kund är guldvärd och attityden gentemot honom är lämplig.
5. Privilegium. På ett eller annat sätt försöker alla seriösa bankorganisationer på något sätt intressera och behålla en kund. Det kan finnas många variationer: stängda kulturevenemang som anordnas för uppskattade kunder, rabatter och ett bonusprogram från partners, kurser och utbildningar som syftar till att utveckla verksamheten för företag som accepteras vid kontantavvecklingen, vilket bidrar till ömsesidigt fördelaktigt samarbete. Vissa institutioner för viktiga kunder tar bort tidsbegränsningar för operationer, vilket möjliggör avveckling dygnet runt, andra ansluter SMS-meddelanden utan att ta ut en avgift. Trots det faktum att tidigare finansiella organisationer inte ägde stor uppmärksamhet åt att stödja småföretag och enskilda företagare, har det nyligen varit en tendens att stödja dem så mycket som möjligt, eftersom de till största delen ger en betydande del av vinsten.

Förfarandet för att välja en bank för att öppna ett löpande konto:

1. Jämför de erbjudna villkoren och välj den bästa finansiella institutionen.
2. Kontakta callcentret och ta reda på listan över dokument som behöver förberedas för ansökan.
3. Personligt möte med chefen, där du behöver ställa alla nödvändiga frågor, upprätta dokument.
4. Vänta på en specialist som kommer att ställa in klientbanken, installera ett specialprogram och utfärda en åtkomstkod. Istället kan du använda Internetbanken, som kan startas på vilken dator som helst via Internet, men den har begränsad funktionalitet och en liten lista över tillgängliga operationer.
5. Få ett personligt visitkort. Från detta ögonblick kan du använda kundbanken och utföra alla nödvändiga åtgärder.

Betyg för de bästa bankerna för juridiska personer för 2024

Punkt

Du kan öppna ett konto här den dag du ansöker. Detta kan göras inte bara på kontoret utan också på vilken lämplig plats som helst via online-registreringstjänsten. För att göra detta räcker det att ladda upp det nödvändiga minimidokumentet till webbplatsen och fylla i en ansökan. Cheferna själva kommer att utarbeta en ansökan och skicka den till skattekontoret, självständigt välja lämpliga OKVED-koder och öppna RS. Entreprenören behöver bara betala kostnaden för registrering hos skattekontoret och underteckna ett avtal.

När du har lämnat en begäran på webbplatsen kommer operatören att kontakta dig inom 24 timmar och berätta i detalj hur du lämnar en begäran, samt de tjänster och tariffer som tillhandahålls. PC-numret utfärdas under det första samtalet med chefen. För att göra detta behöver du bara namnge passdata och det enskilda skattebetalarnumret (TIN).

Efter det kan du omedelbart börja arbeta.Genom att ladda ner och installera en proprietär applikation, eller genom att gå in på banktjänster via webbplatsen, kan du få information som omedelbart kan ingås i kontrakt och skickas till partners och motparter. I applikationen kan du övervaka applikationens status fram till mötet med chefen. I Tochka är det inte alls nödvändigt att besöka en bankfilial. För att ingå ett avtal kommer en anställd till en plats som passar dig och tar med sig alla nödvändiga dokument. Om det behövs hjälper han dig att ställa in din internetbank och visa dig hur du använder den.

PC-öppning, internetbankapplikationer, skattebetalningar och avräkningar med budgeten utförs utan provision. Beroende på behoven erbjuds tre tariffplaner för enskilda företagare: "Obligatoriskt minimum", "Gyllene medelvärde", "All the best at once".

Den första kan endast anslutas på en dator, den innehåller de mest gynnsamma förhållandena för nybörjare eller små privata företag. Betalningar, överföringar till privatpersoner, kontantuttag görs utan betalning. Kontantinsättningar och krediter på kontot betalas, räntan, beroende på belopp, varierar från 1% till 8%. Ingen provision debiteras på intäkterna från köparen. Handelsförvärvsräntan är 2,3% och är fast. Alla certifikat, brev och andra dokument utfärdas i elektronisk form utan avgifter, på papper - med leverans inom Ryssland - 1000 rubel, med global leverans - 5000 rubel. Tariffen kräver inte betalning.

Den andra taxan kostar 500 rubel per månad eller 5 400 rubel per år. Inkluderar 10 gratisbetalningar, var och en efterföljande - 60 rubel. Kostnaden för överföringar till individer enligt detaljer beror på deras antal och är 60 rubel eller mer. Inkommande betalningar och överföringar utförs med 0% betalning, medan påfyllning av kontot från en bankomat eller ett individs kort görs med en betalning av kostnaden från 0,2% till 0,4% av den totala kostnaden, men inte mindre än 100 rubel. Handelsförvärvsräntan är 2,3% och är fast.

Den tredje tariffplanen kostar 500 rubel. under de första tre månaderna och sedan 2500 rubel vardera, eller 24 000 rubel per år. Från och med det andra året kommer besparingarna att uppgå till 6000 RUB. De första 100 betalningarna görs utan provision, för varje efterföljande - 15 rubel. Kostnader för fysiska översättningar personer för varje kommer att vara 15 rubel inom 300 000 rubel, med ett belopp som överstiger den angivna - från 3% till 8% + 15 rubel. Kontantuttag upp till 100 000 RUB. utförs utan betalning, över - från 3% till 6% av beloppet. Inkommande betalningar och överföringar sker med 0% betalning, påfyllning via en kassör, ​​bankomat, från en persons kort upp till 1 000 000 rubel - ingen betalning, över - till 0,4%, men inte mindre än 100 rubel. Handelsförvärvsräntan är 1,3% för de första 200 000 rublen, över 1,8%. Dokument i elektronisk form tillhandahålls utan debitering av en provision, på papper utförs de två första leveranserna i Ryssland utan betalning, nästa - för 1 000 rubel, över hela världen - 5 000 rubel.

Företaget verkar i alla större städer i Ryssland och i nästan alla regioner. Om det inte har skett några kontoförflyttningar under en månad debiteras inte abonnemangsavgiften. I bankens startkapital är upp till 99% aktier i Centralbanken, vilket garanterar hög tillförlitlighet och säkerhet. Bokföring, skatteberäkning för enskilda företagare som arbetar enligt det förenklade skattesystemet är 6% av kostnaden. Om det finns ett behov av att utfärda ett lönekort öppnas det och betjänas i RocketBank-, MTB- och HomeCreditBank-bankerna utan att debitera en provision, i andra - till 0,55%.

Fram till den 31 juli erbjuds alla Points kunder en ytterligare möjlighet att få gratis service i flera månader. För att göra detta måste du bjuda in en eller flera partners för att öppna ett bankkonto. För varje räkning - minus 1 månads gratis tjänst. Efter tre månader börjar nedräkningen om (från en). Partnern får också en gratis månads tjänst.

• chefens besök i huset;
• öppna ett konto utan betalning;
• det är möjligt att öppna datorn online utan att besöka en bankfilial;
• hög tillförlitlighet hos institutionen;
• godtagbara priser enligt kunder;
• det finns servicepunkter i nästan alla regioner.

• upptäcktes inte.

Tinkoff

Många av dem som väljer en bank där företagens tjänster är bättre än andra hamnar hos denna institution. PC-öppning utförs utan betalning. Institutionen har arbetat länge och har visat sig väl bland kunderna. I nästan alla större eller mindre stora städer öppnade Tinkoff en filial som tillhandahåller alla typer av tjänster (insättningar, lån, utlåning), inklusive kontantavvecklingstjänster för affärsmän. Som med den tidigare organisationen behöver klienten inte komma till bankkontoret för att öppna ett löpande konto. Det räcker att förbereda alla nödvändiga dokument och ringa chefen (avresa är gratis).

Registreringen av alla nödvändiga handlingar tar vanligtvis inte mer än en dag, och den dag ansökan lämnas in skickas informationen till alla nödvändiga motparter via SMS eller e-post på bankens bekostnad.

Betalningar accepteras dygnet runt, medel överförs till andra organisationer från 01:00 till 21:00. Om PC har några medel i slutet av rapporteringsperioden debiteras de upp till 6% per år. Varje klient tilldelas en personlig chef som hjälper till att lösa alla nya problem.

Tinkoff erbjuder RS ​​med en checkräkning, vilket är bekvämt för företagare som arbetar med återkommande kortfristiga skulder. Denna typ av lån gör det möjligt att avveckla konton med motparterna inom den tidsram som krävs, utan att förlora anseende.

Avveckling och kontanttjänster utförs utan betalning under de första två månaderna, och vid ett kontrakt på ett år eller mer - ytterligare två månader i gåva. Om klienten kom på rekommendation av en vän eller från en bank som har tappat en licens för att utföra aktiviteter är den kostnadsfria avvecklingsperioden 3 månader. Därefter måste du betala en månadsavgift. Det finns tre olika tariffplaner att välja mellan - enkla, avancerade, professionella, skiljer sig från varandra i olika uppsättningar egenskaper och alternativ.

"Enkel" tariffplan är lämplig för nybörjare och inkluderar 3 kostnadsfria betalningar till motparter. Varje efterföljande kostar 49 rubel. Överföring av medel till ett individs kort - 1,5% av beloppet plus 99 rubel. Återstoden debiteras upp till 2% per år. Om företagsägaren har ett Tinkoff-kort utförs uttag av pengar till det utan provision (inom 400 000 rubel).

För de som redan har vant sig lite och behöver genomföra transaktioner med stora belopp, är "Avancerad" tariffplan lämplig. Det kostar 1.990 rubel / månad, samtidigt som betalningar till motparter med en provision på 29 rubel överförs till kort till individer till 1% av beloppet + 79 rubel. Balansen på pengar debiteras med 4% per år. Som i den tidigare planen finns det också ett gratis uttag av pengar till ditt eget kort.

Den "professionella" taxan är lämplig för stora företagare, den kommer att kosta 4 990 rubel per månad. Kostnaden för betalning till motparter är 19 rubel. för en operation, överför till en individ - 1% av beloppet + 59 ₽, påfyllning i märkesautomater - 0,1%. Balansen på kontot genererar en inkomst på 6% per år. Att ta ut pengar till ditt kort är gratis.

Enligt råd från kunder är det bekvämare att använda mobilapplikationen Tinkoff, som praktiskt taget inte är sämre än vad internetbanken fungerar. För att hantera en dator behöver du inte besöka en bankfilial; alla nödvändiga åtgärder kan utföras via en dator eller smartphone. Betalningar undertecknas via SMS så att användare inte behöver bry sig om att ha en nyckel på ett flash-minne eller skraplott.

Tinkoff-klienter kan använda ett stort antal samarbetserbjudanden, bland annat: annonsering på Yandex i belopp på upp till 10 000 rubel, på Vkontakte - upp till 5 000 rubel, publicering av en ledig plats på HeadHunter i upp till 30 dagar utan betalning.

• bekväm applikation;
• de första månaderna är tjänsten gratis;
• ett stort antal partnerbonusar;
• ta ut pengar till ditt kort utan att debitera en provision.

• inte alla små bosättningar har Tinkoff-filialer och bankomater;
• på alla tariffplaner, överföring av medel till motparter och individer. personer som utförs med uppdrag.

Sberbank

Den välkända Sberbank fortsätter att granska de bästa bankerna för enskilda företagare. Institutionen erbjuder bra startvillkor - att öppna ett konto, internetbank, elektronisk dokumenthantering är gratis, oavsett valt tariffplan.

Organisationens webbplats har en praktisk onlinekalkylator som, baserat på de angivna uppgifterna (typ och omfattning av verksamheten, dess varaktighet, mängden månatliga intäkter), väljer den bästa hastigheten. Beskrivningar av de mest populära av dem publiceras också här.

För att öppna en dator måste du lämna en begäran på webbplatsen eller kontakta operatören och reservera ett nummer hos honom. Efter att numret och detaljerna har mottagits återstår det att underteckna dokumenten och du kan göra beräkningar. Du kan ringa en chef som kommer att ta fram och ta med alla papper direkt till företagets kontor. Installationen av programvaran tar inte mer än en timme.

Bland fördelarna med alla tariffplaner är:

1. Underhåll 1 Redovisning utan provision - utförande av elektroniska dokument, primär dokumentation, beräkning av semester och sjukfrånvaro.
2. Gratis internetbank som fungerar på alla enheter (inklusive smartphones och smarta klockor), teknisk support dygnet runt.
3. Långa arbetstider. Betalningar skickas omedelbart efter att betalningen har gjorts. På Sberbanks kunders PC krediteras betalningar från kl. 01.00 till 24.00, till kort från andra institutioners klienter - från kl. 01.00 till 19.30 Moskva-tid.
4. Elektroniskt dokumentflöde med motparter och ett bankinstitut utförs utan betalning, dokument undertecknas med hjälp av en elektronisk digital signatur.

En mängd olika partnerbonusar erbjuds nya kunder, varav de mest intressanta är:

• Programmet för att hantera småföretag 1C: BusinessStart tillhandahålls gratis i 1 år.
• För den första reklamkampanjen på Vkontakte tilldelas ett belopp på 10 000 rubel.
• När man beställer ett reklamföretag samtidigt i Vkontakte-, Odnoklassniki- och Mail.ru-projekt för upp till 75 000 RUB, fördubblar myTarget-communityt detta belopp.
• När du beställer prioriterad placering på Yandex Maps tillhandahålls de första 6 månaderna som en present.

För att stödja sina kunder erbjuder Sberbank många tjänster för affärsutveckling (det totala antalet överstiger 20 titlar), bland annat ett löneprojekt, utnämning av en enskild advokat som ansvarar för entreprenörsverksamhet, lån för affärsutveckling och för andra syften, en webbplatsbyggare, handelsförvärv etc. dr.

För att öppna en dator behöver en enskild företagare bara ha ett pass för en medborgare i Ryska federationen. Ytterligare dokument kan krävas om den enskilda entreprenören inte är bosatt i Ryssland, han arbetar med en statlig order, det är planerat att använda elektronisk dokumenthantering eller 1C: bokföringstjänst, företaget bedriver verksamhet som är föremål för obligatorisk licensiering, statshemligheter är involverade i deras arbete.

• PC öppnas på ansökningsdagen med ett minimum av dokument;
• det finns ingen gräns för antalet öppnade konton (förutom taxan "Easy Start");
• ett stort antal partnerbonusar;
• på många tariffplaner debiteras inte abonnemangsavgiften om det inte finns någon aktivitet på en månad;
• ett stort antal filialer över hela landet;
• ett brett utbud av tariffplaner anpassade för alla behov;
• stor handelsdag;
• den största, stabila och pålitliga banken;
• 1C: Redovisning tillhandahålls gratis under en period av 1 år;
• elektronisk dokumenthantering.

• upptäcktes inte.

Alfa Bank

Rysslands största privata bank. Att öppna ett konto helt görs online. För att registrera det måste du gå till organisationens webbplats, skapa en applikation och ange telefonnumret som ett SMS med en kod kommer till. All registrering tar inte mer än 5 minuter, varefter du kan fortsätta att göra betalningar.

Gratis internet och mobilbank tillhandahålls för kunder. Du kan styra datorn från vilken enhet som helst som stöder internetåtkomst. Många enskilda företagare kommer att vara intresserade av möjligheten att få kostnadsfria redovisningstjänster, som inkluderar beräkning av skatter och bidrag till budgeten, skapande av ett separat skattekonto, på saldot av medel som upp till 3% per år kommer att debiteras.

Institutionen erbjuder förvärv med gratis anslutning och hyra av terminaler, som krediteras nästa dag.

För ett nytt och litet företag passar tariffplanen "Simply 1" bäst. Det debiterar en provision på 1% av inkommande kvitton till PC: n, alla andra operationer utförs gratis (internetbank, betalningar och överföringar till konton hos motparter och individer, kontantuttag med ett företagskort).

En annan bra tariffplan är "Bästa start", den riktar sig också främst till nybörjare. Kostnaden för tjänsten är 490 rubel / månad, i fallet med ett årskontrakt görs ingen betalning de två första månaderna. Alla betalningar och överföringar är gratis. Kontantuttag från ett kort - 1,5% av beloppet, medan minsta betalning är 129 129.

Företagare som arbetar med stora mängder pengar kommer att dra nytta av taxan "Framgångsrikt val". Det månatliga servicepriset är 1490 rubel / månad, i fallet med ett årskontrakt görs ingen betalning de första två månaderna. Alla betalningar och överföringar är gratis. Kontantuttag från ett kort - 1% av beloppet, medan minsta betalning är 159 rubel.

Fram till den 10 mars 2024 finns en kampanj, enligt vilken med en månatlig betalning på minst 30000 rubel krediteras en återbetalning på upp till 5% på kortet.

Det finns många anslutningsprogram, inklusive:

• 9 000 rubel för en reklamkampanj i Yandex Direct och gratis företagsinställningar;
• bokföring Fingu.Ru - inkluderar en mobilapplikation, en chatt med en revisor och en affärsassistent, ett personligt konto med tillgång till det elektroniska dokumenthanteringssystemet och verifiering av motparter;
• Megafon Target - riktad SMS-reklam, gör det möjligt att skicka nyheter till basen av kunder och prenumeranter på Megafon, paketet innehåller 1000 gratismeddelanden;
• webbplatsskapande från Megagroup.ru - innehåller två alternativ att välja mellan - skapande av en webbplats själv eller en onlinebutik baserad på en branschlösning utan betalning + 1 års hosting och CRM (i det här fallet måste du köpa ett domännamn från företaget för 590 ₽, och även ansluta dess för 150 ₽);
• premiesats för publicering av lediga platser för anställda på hh.ru (7 dagar efter placering i Premium-blocket och 23 dagar i standard);
• Alfa-Leasing (bland fördelarna är förmågan att spara omsättning, spara pengar genom att återbetala moms till 20%, minska inkomstskatten, möjligheten att ställa in ett säsongsbetalt schema).

• de största och en av de mest pålitliga privata bankerna i Ryssland;
• online PC-öppning;
• det finns en taxa där endast en procentandel av inkommande betalningar debiteras, alla andra operationer utförs gratis;
• gratis internet och mobilbank;
• ett stort antal erbjudanden från partners;
• lång bankdag;
• terminalinstallation och hyra av utrustning utan betalning;
• gratis bokföring.

• upptäcktes inte.

Slutsats

Att välja en servicebankfilial är en viktig del av processen för att starta eget företag.En korrekt utvald institution sparar inte bara pengar och spenderar dem klokt utan kommer också att undvika problem i framtiden, eftersom att ändra detaljer är en kostsam process, särskilt för en framgångsrik verksamhet.

Var och en av de organisationer som tas upp i den här artikeln har sina egna speciella "marker" som inte finns i en annan, så innan du fattar ett slutgiltigt beslut måste du bestämma vilka av dem som passar ditt företag.

Trots det faktum att nästan alla institutioner som övervägs erbjuder registrering via en onlineapplikation, rekommenderar vi att du personligen besöker bankernas kontor och pratar med cheferna för var och en och sedan jämför den mottagna informationen opartiskt. Vi hoppas att vår recension kommer att förenkla svårigheterna efter eget val och låta dig välja en serviceorganisation med optimala förhållanden.