Оцена најбољих банака за индивидуалне предузетнике за 2024. годину

Да бисте започели сопствени посао, морате проћи пуно формалности. Међу њима су не само регистрација правног лица, регистрација код пореске управе, већ и отварање рачуна у филијали банке за услуге поравнања и готовине (ЦСЦ). Ово последње мора да се уради како би правно лице могло да прима и шаље новац, складишти приход од њега.

Многи привредници не размишљају о томе како да изаберу банку за услугу. Лако се збунити око тога шта су и који тарифни план је боље купити. Да не бисте погрешили приликом избора и не преплатили превише, морате знати на шта треба обратити пажњу.

У чланку ћемо упоредити најбоље понуде банака, разумети критеријуме за избор банкарских услуга, сазнати шта је потребно за отварање текућег рачуна (ПЦ), а такође ћемо одабрати најбоље тарифе са попустима и партнерским бонусима.

Како одабрати банку за своје пословање

Приликом избора најбоље банкарске организације за мало предузеће, потребно је узети у обзир следеће факторе:

1. Географија. Овај параметар је важан, пре свега, за мало предузеће које ради на мало и које је свакодневно приморано да преда приход, да подиже и подиже готовину. У неким банкарским организацијама је за то неопходно тачно посетити филијалу у којој је отворен рачун. Они привредници који изврше поравнања путем банковног трансфера не морају бити повезани са РЦЦ-ом, могу га посетити само неколико пута годишње решавајући већину проблема који се јављају телефоном.
2. Плаћања. Први корак је сазнати колико кошта месечна услуга, као и услуге преноса новца и кредитирања прихода. У исто време, клијент мора да разуме шта је у одређеном случају важније - да му се пруже повољни услови или да искористи дугорочну сарадњу. У првом случају морате упоредити цене и одабрати најбољу. Неки купци мисле да су, ако су пронашли пакет са јефтиним ценама, уштедели много. Међутим, у већини случајева то не одговара стварности, јер такве финансијске организације повећавају камате на додатне услуге, које у другим банкама могу бити јефтиније или се чак могу пружити без плаћања. У случају када је дугорочна корист важна за предузетнике, вреди обратити пажњу на компаније које имају дозволу за обављање послова којима послују. Дакле, ако компанија изврши већину плаћања путем Интернета, требат ће јој додатне услуге које могу повезати само специјализоване банкарске организације.
3. Колико кошта ова или она услуга? Неријетко се за отварање рачуна не наплаћују накнаде. О ценама месечног одржавања говорили смо у претходном пасусу. Треба обратити пажњу на то шта је тачно укључено у пакет услуга, а за које од њих ћете морати посебно да платите. Трошкови издавања визиткарте могу бити и плаћени и бесплатни.Провизија за пренос средстава на картицу је обично знатно нижа него за подизање готовине са ње. Препоручује се набавка картице банкарске институције у којој је отворен текући рачун. За ЛЛЦ предузећа која приход приписују на рачун, износ провизије за једну операцију је важан. Према препорукама финансијера, рад са стицањем то смањује. У овом случају, терминал мора бити инсталиран.
4. Углед институције. Због велике конкуренције, већина банака настоји да својим клијентима понуди неке врсте повољних услова у одређеним областима. Неке од њих привлачи њихова буџетска цена, друге - флексибилност у доношењу одлука и брзи одговор на захтеве, а друге поузданост и стабилност. Важан критеријум за одабир је број година током којих институција делује на тржишту, као и квалитет прегледа купаца. Најнепријатније што се банци може догодити је одузимање дозволе за рад. Недавно се у Русији такви случајеви јављају чешће. Многи власници малих предузећа верују да појединачна предузећа нису од интереса за велике институције јер не доносе много прихода. Најтачније је контактирати не седишта, већ мале филијале великих банака, у којима је сваки клијент злата вредан и однос према њему је одговарајући.
5. Привилегија. На овај или онај начин, свака озбиљна банкарска организација покушава некако да заинтересује и задржи клијента. Варијација може бити много: затворени културни догађаји који се организују за цењене клијенте, попусти и бонус програм од партнера, курсеви и тренинзи усмерени на развој пословања компанија прихваћених на готовинском поравнању, што доприноси обострано корисној сарадњи. Неке институције за важне клијенте уклањају временска ограничења на пословање, омогућавајући тако поравнања даноноћно, друге повезују СМС обавештења без наплате накнаде. Упркос чињеници да раније финансијске организације нису обраћале велику пажњу на подршку малим предузећима и индивидуалним предузетницима, у последње време постоји тенденција да их подржавају што је више могуће, јер већим делом доносе значајан део добити.

Поступак избора банке за отварање текућег рачуна:

1. Упоредите понуђене услове и одаберите најбољу финансијску институцију.
2. Обратите се цалл центру и сазнајте списак докумената које треба припремити за пријаву.
3. Лични састанак са менаџером, где треба да поставите сва потребна питања, саставите документе.
4. Сачекајте стручњака који ће успоставити клијентску банку, инсталирати посебан програм и издати приступни код. Уместо тога, можете да користите Интернет банку, која се путем Интернета може покренути на било ком рачунару, али има ограничену функционалност и мали списак доступних операција.
5. Набавите персонализовану визит карту. Од овог тренутка можете користити банку клијената и обављати све потребне операције.

Оцена најбољих банака за правна лица за 2024. годину

Тачка

Овде можете отворити рачун на дан када се пријавите. То се може учинити не само у канцеларији, већ и на било ком прикладном месту путем услуге мрежне регистрације. Да бисте то урадили, довољно је да уплоад-ујете потребан минимум докумената на веб локацију и поднесете пријаву. Менаџери ће сами саставити пријаву и послати је пореској управи, самостално одабрати одговарајуће ОКВЕД кодове и отворити РС. Предузетник ће морати да плати само трошкове регистрације код пореске управе и да потпише уговор.

Након што оставите захтев на веб локацији, оператер ће вас контактирати у року од 24 сата, детаљно ће вам рећи како да оставите захтев, као и пружене услуге и тарифе. ПЦ број се издаје током првог разговора са менаџером. Да бисте то урадили, потребно је само да наведете податке о пасошу и појединачни број пореског обвезника (ТИН).

После тога можете одмах почети са радом.Преузимањем и инсталирањем брендиране апликације или пријавом у банкарство путем веб локације можете добити детаље који се могу одмах склопити у уговоре и послати партнерима и другим партнерима. У апликацији можете пратити статус апликације до састанка са менаџером. У Тоцхки уопште није потребно посетити филијалу банке; да би закључио споразум, запослени ће доћи на место погодно за вас, носећи са собом сва потребна документа. Ако је потребно, помоћи ће вам да успоставите Интернет банку и показаће вам како да је користите.

Отварање рачунара, апликације за Интернет банкарство, плаћања пореза и поравнања са буџетом врше се без провизије. У зависности од потреба, за индивидуалне предузетнике нуде се три тарифна плана: „Минимум који је потребан“, „Златна средина“, „Све најбоље одједном“.

Први се може повезати само на један рачунар, укључује најповољније услове за почетнике или мале приватне компаније. Уплате, трансфери физичким лицима, подизање готовине врше се без плаћања. Депозити у готовини и кредити на рачун се плаћају, стопа се, у зависности од износа, креће од 1% до 8%. Не зарачунава се провизија од прихода од куповине трговаца. Стопа аквизиције трговца је 2,3% и фиксна је. Сви сертификати, писма и други документи издају се у електронском облику без наплате накнаде, на папиру - са испоруком у Русији - 1.000 рубаља, са светском доставом - 5.000 рубаља. Тарифа не захтева плаћање.

Друга тарифа кошта 500 рубаља месечно или 5 400 рубаља годишње. Укључује 10 бесплатних плаћања, свака следећа - 60 рубаља. Цена трансфера појединцима по појединостима зависи од њиховог броја и износи 60 рубаља или више. Долазне уплате и трансфери извршавају се уз плаћање од 0%, док се допуњавање рачуна са банкомата или картице појединца врши уз плаћање трошкова од 0,2% до 0,4% укупних трошкова, али не мање од 100 рубаља. Стопа аквизиције трговца је 2,3% и фиксна је.

Трећи тарифни план коштаће 500 рубаља. у прва три месеца, а затим по 2.500 рубаља или 24.000 рубаља годишње. Почев од друге године, уштеда ће износити до 6.000 РУБ. Првих 100 плаћања врши се без провизије, за сваку следећу - 15 рубаља. Цена превода нат. лица за сваку ће бити 15 рубаља у износу од 300.000 рубаља, са износом који прелази назначени - од 3% до 8% + 15 рубаља. Подизање готовине до 100.000 рубаља. извршено без плаћања, преко - од 3% до 6% износа. Долазне уплате и трансфери врше се уз плаћање од 0%, допуњавање путем благајне, банкомата, са картице појединца до 1.000.000 рубаља - без плаћања, преко - на 0,4%, али не мање од 100 рубаља. Стопа куповине трговаца износи 1,3% за првих 200.000 рубаља, преко 1,8%. Документи у електронском облику се пружају без наплате провизије, на папиру се прве две испоруке унутар Русије врше без плаћања, следећа - за 1.000 рубаља, широм света - 5.000 рубаља.

Компанија послује у свим већим градовима Русије и у готово свим регионима. Ако месец дана није било померања рачуна, претплата се не наплаћује. У почетном капиталу банке, до 99% чине акције Централне банке, што гарантује висок ниво поузданости и сигурности. Рачуноводство, обрачун пореза за индивидуалне предузетнике који раде под поједностављеним пореским системом износи 6% трошкова. Ако постоји потреба за издавањем платне картице, она се отвара и сервисира у банкама РоцкетБанк, МТБ и ХомеЦредитБанк без наплате провизије, у осталим - по 0,55%.

Додатна прилика за бесплатну услугу на неколико месеци нуди се свим купцима Поинт-а до 31. јула. Да бисте то урадили, потребно је да позовете једног или више партнера да отворе текући банковни рачун. За сваки рачун - минус 1 месец бесплатне услуге. После 3 месеца, одбројавање почиње испочетка (од једног). Партнер ће такође добити бесплатан месец услуге.

• посета управника кући;
• отварање рачуна без плаћања;
• могуће је отворити рачунар на мрежи без посете филијали банке;
• висока поузданост институције;
• прихватљиве стопе, према клијентима;
• постоје сервисна места у готово свим регионима.

• није откривен.

Тинкофф

Многи од оних који одаберу банку у којој су услуге фирми боље од других завршавају код ове институције. Отварање рачунара се врши без плаћања. Институција послује већ дуго и добро се показала међу клијентима. У скоро сваком мање или већем великом граду Тинкофф је отворио филијалу која пружа све врсте услуга (депозити, зајмови, позајмљивање), укључујући услуге поравнања готовине за привреднике. Као и код претходне организације, клијент не треба да долази у филијалу банке да би отворио текући рачун. Довољно је припремити све потребне документе и позвати менаџера (полазак је бесплатан).

Регистрација свих потребних докумената обично траје не више од једног дана, а на дан предаје пријаве детаљи се шаљу свим траженим колегама путем СМС-а или е-маила о трошку банке.

Уплате се примају даноноћно, средства се пребацују у друге организације од 01:00 до 21:00. Ако ПЦ има средства на крају извештајног периода, наплаћују се до 6% годишње. Сваком клијенту додељен је лични менаџер који помаже у решавању свих нових проблема.

Тинкофф РС нуди функцију прекорачења, што је погодно за предузетнике који раде са понављајућим краткорочним дугом. Ова врста зајма омогућава измиривање рачуна са колегама у захтеваном року, без стварања губитака на репутацији.

Услуге поравнања и готовине обављају се без плаћања прва два месеца, а у случају уговора на годину дана или више - још два месеца на поклон. У случају да је клијент дошао на препоруку пријатеља или из банке која је изгубила лиценцу за обављање делатности, период бесплатног поравнања је 3 месеца. Након тога морате платити месечну накнаду. На избор су три различита тарифна плана - једноставни, напредни, професионални, који се међусобно разликују различитим скупом карактеристика и опција.

Тарифни план „Једноставан“ погодан је за пословне људе почетнике и укључује 3 бесплатна плаћања партнерима, а свако следеће коштаће 49 рубаља. Пренос средстава на картицу појединца - 1,5% од износа плус 99 рубаља. Стање средстава наплаћује се до 2% годишње. Ако власник предузећа има Тинкофф картицу, повлачење средстава на њу врши се без провизије (у року од 400 000 рубаља).

За оне који су се већ мало навикли и треба да обављају операције са великим износима, погодан је тарифни план „Напредни“. Коштаће 1.990 рубаља месечно, док дозвољава плаћање колегама са провизијом од 29 рубаља, преносе на картице физичким лицима у износу од 1% од износа + 79 рубаља. Биланс новца на рачунару наплаћује се 4% годишње. Као и у претходном плану, и овде постоји бесплатно повлачење средстава на сопствену картицу.

"Професионална" тарифа је погодна за велике предузетнике, коштаће 4.990 рубаља месечно. Трошкови плаћања партнерима су 19 рубаља. за једну операцију, трансфер физичкој особи - 1% од износа + 59 ₽, доплата у брендираним банкоматима - 0,1%. Стање на рачуну генерираће приход од 6% годишње. Повлачење средстава на вашу картицу је бесплатно.

Према саветима купаца, погодније је користити мобилну апликацију Тинкофф, која практично није инфериорна у функционалности од Интернет банкарства. Да бисте управљали рачунаром, није потребно да посетите филијалу банке; све потребне радње могу се извршити путем рачунара или паметног телефона. Уплате се потписују СМС-ом, тако да корисници не морају да се муче носећи кључ на флеш диску или греб картици.

Клијенти Тинкофф-а могу да користе велики број партнерских понуда, међу којима су: оглашавање на Иандек-у у износу до 10.000 рубаља, на Вконтакте-у - до 5.000 рубаља, објављивање конкурса на ХеадХунтер-у до 30 дана без плаћања.

• погодна апликација;
• првих неколико месеци услуга је бесплатна;
• велики број партнерских бонуса;
• повлачење средстава на вашу картицу без наплате провизије.

• немају сви мали градови Тинкоффове филијале и банкомате;
• на свим тарифним плановима, пренос средстава према уговорним странама и појединцима. лица извршена уз провизију.

Сбербанк

Позната Сбербанк наставља да прегледа најбоље банке за индивидуалне предузетнике. Институција нуди добре почетне услове - отварање рачуна, Интернет банкарство, електронско управљање документима је бесплатно, без обзира на изабрани тарифни план.

На веб локацији организације налази се прикладан мрежни калкулатор који ће на основу унетих података (врста и обим посла, његово трајање, износ месечног прихода) одабрати оптималну стопу. Овде су објављени и описи најпопуларнијих од њих.

Да бисте отворили рачунар, потребно је да оставите захтев на веб локацији или да контактирате оператора и резервишете број код њега. Након што примите број и детаље, остаје да потпишете документе и можете извршити прорачуне. Можете позвати менаџера који ће саставити и донети све папире са собом директно у канцеларију компаније. Постављање софтвера неће трајати више од сат времена.

Међу предностима свих тарифних планова су:

1. Одржавање 1 рачуноводства без провизије - извршење електронских докумената, примарне документације, обрачун одмора и боловања.
2. Бесплатно Интернет банкарство које ради на било ком уређају (укључујући паметне телефоне и паметне сатове), 24/7 техничка подршка.
3. Дуго радно време. Уплате се шаљу одмах по извршеној уплати. На рачунару клијената Сбербанке уплате се књиже од 01:00 до 24:00, на картице клијената других институција - од 01:00 до 19:30 по московском времену.
4. Електронски проток докумената са уговорним странама и банкарском институцијом одвија се без плаћања, документи се потписују електронским дигиталним потписом.

Нови купци нуде се разни партнерски бонуси, од којих су најзанимљивији:

• Програм за управљање малим предузећима 1Ц: БусинессСтарт пружа се бесплатно током 1 године.
• За прву рекламну кампању на Вконтакте-у додељује се износ од 10 000 рубаља.
• Приликом наручивања рекламне компаније истовремено у Вконтакте, Одноклассники и Маил.ру пројектима до 75.000 рубаља, заједница миТаргет удвостручује овај износ.
• Приликом наручивања приоритетног постављања на Иандек мапама, првих 6 месеци се пружају на поклон.

Да би подржала своје клијенте, Сбербанк нуди многе услуге за развој пословања (укупан број прелази 20 ставки), међу којима су пројекат зарада, именовање појединог адвоката задуженог за предузетничке активности, кредити за развој пословања и за било које друге сврхе, градитељ веб страница, стицање трговине и др.

Да би отворио рачунар, појединачни предузетник мора имати само пасош држављанина Руске Федерације. Додатни документи могу бити потребни ако појединачни предузетник није резидент Русије, ради са државним налогом, планирано је коришћење електронског управљања документима или 1Ц: рачуноводствена служба, компанија се бави делатностима које подлежу обавезном лиценцирању, у њихов рад су укључене државне тајне.

• Отварање рачунара на дан пријаве са најмање докумената;
• не постоји ограничење броја отворених рачуна (осим тарифе „Једноставан почетак“);
• велики број партнерских бонуса;
• на многим тарифним плановима претплата се не наплаћује ако месец дана нема активности;
• велики број филијала широм земље;
• широк распон тарифних планова прилагођених било којим потребама;
• велики трговински дан;
• највећа, стабилна и поуздана банка;
• 1Ц: Рачуноводство се пружа бесплатно за период од 1 године;
• електронско управљање документима.

• није откривен.

Алфа банка

Највећа приватна банка у Русији. Отварање рачуна у целости врши се на мрежи. Да бисте је регистровали, потребно је да одете на веб локацију организације, направите апликацију, назначујући број телефона на који ће стићи СМС са кодом. Сва регистрација траје не више од 5 минута, након чега можете да наставите са уплатама.

За клијенте је обезбеђен бесплатан интернет и мобилно банкарство. Можете управљати рачунаром са било ког уређаја који подржава приступ Интернету. Многи индивидуални предузетници биће заинтересовани за прилику да добију бесплатне рачуноводствене услуге, које укључују обрачун пореза и доприноса у буџет, стварање посебног пореског рачуна, на салдо средстава на који ће се наплаћивати до 3% годишње.

Институција нуди куповину уз бесплатну везу и изнајмљивање терминала, који се кредитирају сутрадан.

За ново и мало предузеће најбоље одговара тарифни план „Само 1“. Наплаћује провизију од 1% долазних рачуна на рачунар, сви остали послови се обављају бесплатно (Интернет банкарство, плаћања и трансфери на рачуне уговорних страна и физичких лица, подизање готовине помоћу корпоративне картице).

Још један добар тарифни план је „Најбољи почетак“, такође је усмерен првенствено на пословне људе почетнике. Трошкови услуге су 490 рубаља месечно, у случају годишњег уговора, прва два месеца се не врши плаћање. Сва плаћања и трансфери су бесплатни. Подизање готовине са картице - 1,5% од износа, док је минимална уплата 129 ₽.

Предузетници који раде са великим износима новца имаће користи од тарифе „Успешан избор“. Месечна цена услуге је 1.490 рубаља месечно, у случају годишњег уговора, прва два месеца се не врши плаћање. Сва плаћања и трансфери су бесплатни. Подизање готовине са картице - 1% од износа, док је минимална уплата 159 рубаља.

До 10. марта 2024. године постоји промоција према којој се, уз месечна плаћања од најмање 30 000 рубаља, на картицу приписује повраћај новца до 5%.

Постоји много придружених програма, укључујући:

• 9.000 рубаља за рекламну кампању у Иандек Дирецт-у и бесплатна корпоративна подешавања;
• рачуноводство Фингу.Ру - укључује мобилну апликацију, ћаскање са књиговођом и пословним асистентом, лични рачун са приступом систему електронског управљања документима и верификацијом уговорних страна;
• Мегафон Таргет - циљано оглашавање путем СМС-а, омогућава слање вести у базу купаца и претплатника Мегафона, пакет укључује 1.000 бесплатних порука;
• израда веб странице од Мегагроуп.ру - укључује 2 опције на избор - стварање саме веб странице или интернет продавнице засноване на индустријском решењу без плаћања + 1 година хостинга и ЦРМ (потребно је да купите име домена од компаније за 590 ₽, а такође свој за 150 ₽);
• премијска стопа за објављивање слободних места за запослене на хх.ру (7 дана смештаја у Премиум блок и 23 дана у стандардни);
• Алфа-Леасинг (међу предностима су могућност уштеде промета, уштеда новца повратом ПДВ-а по стопи од 20%, смањење пореза на доходак, могућност постављања сезонског распореда плаћања).

• највећа и једна од најпоузданијих приватних банака у Русији;
• отварање рачунара на мрежи;
• постоји тарифа по којој се наплаћује само проценат долазних плаћања, сви остали послови су бесплатни;
• бесплатан интернет и мобилно банкарство;
• велики број понуда партнера;
• дуг банкарски дан;
• уградња терминала и изнајмљивање опреме без плаћања;
• бесплатно рачуноводство.

• није откривен.

Закључак

Избор сервисне филијале банке важан је део процеса покретања сопственог посла.Правилно одабрана институција не само да ће уштедети новац и паметно га потрошити, већ и избећи проблеме у будућности, јер је промена детаља скуп процес, посебно за успешно пословање.

Свака од организација које се разматрају у овом чланку има своје посебне „чипове“ који нису доступни у другој, па пре доношења коначне одлуке морате да одлучите које од њих одговарају вашем пословању.

Упркос чињеници да готово све институције које се разматрају нуде регистрацију путем онлајн апликације, препоручујемо да лично посетите канцеларије банака и разговарате са менаџерима сваке од њих, а затим непристрасно упоредите примљене информације. Надамо се да ће наш преглед мало поједноставити потешкоће избора и омогућити вам да изаберете услужну организацију са оптималним условима.