Bedømmelse af de bedste banker for individuelle iværksættere i 2024

For at starte din egen forretning skal du gennemgå mange formaliteter. Blandt dem er ikke kun registrering af en juridisk enhed, registrering hos skattekontoret, men også åbning af en konto i en bankkontor til afvikling og kontantydelser (CSC). Sidstnævnte skal gøres, så en juridisk enhed kan modtage og sende penge, gemme provenuet på det.

Mange forretningsmænd overvejer ikke, hvordan man vælger en bank til service. Det er let at blive forvirret over, hvad de er, og hvilken takstplan der er bedre at købe. For ikke at lave fejl, når du vælger og ikke betaler for meget, skal du vide, hvad du skal se efter.

I artiklen sammenligner vi de bedste tilbud fra banker, forstår kriterierne for valg af banktjenester, finder ud af, hvad der er nødvendigt for at åbne en løbende konto (PC), og vælger også de bedste priser med rabatter og partnerbonusser.

Sådan vælger du en bank til din virksomhed

Når du vælger den bedste bankorganisation til små virksomheder, skal følgende faktorer overvejes:

1. Geografi. Denne parameter er først og fremmest vigtig for en lille virksomhed, der arbejder med detailhandel og er tvunget til at aflevere provenuet hver dag for at trække og trække kontanter. I nogle bankorganisationer er det nødvendigt at besøge den filial, hvor kontoen åbnes, til dette. De forretningsmænd, der foretager afregninger ved bankoverførsel, er ikke forpligtet til at være knyttet til RCC, de kan besøge det kun et par gange om året og løse de fleste af de problemer, der opstår via telefon.
2. Betalinger. Det første trin er at finde ud af, hvor meget de månedlige vedligeholdelsesomkostninger samt tjenester til pengeoverførsel og indtægtskreditering. Samtidig skal klienten forstå, hvad der er vigtigere i et bestemt tilfælde - at få betjent gunstige betingelser eller drage fordel af et langsigtet samarbejde. I det første tilfælde skal du sammenligne priserne og vælge den bedste. Nogle kunder tror, ​​at hvis de fandt en pakke med billige priser, sparede de meget. I de fleste tilfælde svarer dette imidlertid ikke til virkeligheden, da sådanne finansielle organisationer lægger en øget interesse for yderligere tjenester, som i andre banker kan være billigere i pris eller endda ydes uden betaling. I tilfælde, hvor langvarig fordel er vigtig for iværksættere, er det værd at være opmærksom på virksomheder, der har licens til at drive den virksomhed, de tjener. Så hvis en virksomhed foretager størstedelen af ​​betalingerne på Internettet, har den brug for yderligere tjenester, der kun kan forbindes af specialiserede bankorganisationer.
3. Hvor meget koster denne eller den anden service? Det er ikke ualmindeligt, at der ikke opkræves gebyrer for at åbne en konto. Vi talte om priserne for månedlig vedligeholdelse i det foregående afsnit. Du skal være opmærksom på, hvad der nøjagtigt er inkluderet i tjenestepakken, og for hvilken af ​​dem skal du betale ekstra separat. Omkostningerne ved at udstede et visitkort kan både betales og gratis.Provisionen for at overføre penge til et kort er normalt meget lavere end for at trække kontanter fra det. Det anbefales at få et kort fra den bankinstitution, hvor den nuværende konto åbnes. For LLC'er, der krediterer provenuet til kontoen, betyder kommissionsbeløbet for en operation. I henhold til anbefalinger fra finansfolk reducerer arbejdet med at erhverve det. I dette tilfælde skal terminalen være installeret.
4. Institutionens omdømme. På grund af den høje konkurrence søger de fleste banker at tilbyde deres kunder en slags gunstige betingelser i visse områder. Nogle af dem tiltrækkes af deres budgetpris, andre af fleksibilitet i beslutninger, der træffes, og hurtig reaktion på anmodninger, og stadig andre af pålidelighed og stabilitet. Et vigtigt udvælgelseskriterium er antallet af år, hvori institutionen har været på markedet, samt kvaliteten af ​​kundeanmeldelser. Det mest ubehagelige, der kan ske med en bank, er tilbagekaldelsen af ​​driften. For nylig forekommer sådanne tilfælde oftere i Rusland. Mange ejere af små virksomheder mener, at enkeltmandsvirksomheder ikke er af interesse for store institutioner, fordi de ikke genererer meget indkomst. Det er mest korrekt at kontakte ikke hovedkontorerne, men de små filialer i store banker, hvor hver kunde er guld værd, og holdningen til ham er passende.
5. Privilegium. På en eller anden måde forsøger enhver seriøs bankorganisation på en eller anden måde at interessere og fastholde en klient. Der kan være mange variationer: lukkede kulturelle begivenheder arrangeret for anerkendte kunder, rabatter og et bonusprogram fra partnere, kurser og kurser, der tager sigte på at udvikle forretningen for virksomheder, der accepteres ved kontantafviklingen, hvilket bidrager til gensidigt fordelagtigt samarbejde. Nogle institutioner for vigtige kunder fjerner tidsbegrænsninger for operationer, hvilket muliggør afvikling døgnet rundt, andre forbinder SMS-beskeder uden at opkræve et gebyr. På trods af at tidligere finansielle organisationer ikke har lagt særlig vægt på at støtte små virksomheder og individuelle iværksættere, har der for nylig været en tendens til at støtte dem så meget som muligt, da de for det meste bringer en betydelig del af overskuddet.

Proceduren for at vælge en bank til at åbne en løbende konto:

1. Sammenlign de tilbudte vilkår, og vælg den bedste finansielle institution.
2. Kontakt callcentret og find listen over dokumenter, der skal forberedes til ansøgningen.
3. Personligt møde med lederen, hvor du har brug for at stille alle de nødvendige spørgsmål, udarbejde dokumenter.
4. Vent på en specialist, der opretter klientbanken, installerer et specielt program og udsteder en adgangskode. I stedet kan du bruge internetbanken, som kan startes på enhver computer via internettet, men den har begrænset funktionalitet og en lille liste over tilgængelige operationer.
5. Få et personlig visitkort. Fra det øjeblik kan du bruge klientbanken og udføre alle de nødvendige operationer.

Vurdering af de bedste banker for juridiske enheder i 2024

Punkt

Du kan åbne en konto her den dag, du ansøger. Dette kan ikke kun gøres på kontoret, men også et hvilket som helst praktisk sted gennem online registreringstjenesten. For at gøre dette er det nok at uploade det krævede minimum af dokumenter til webstedet og udfylde en ansøgning. Lederne selv udarbejder en ansøgning og sender den til skattekontoret, vælger uafhængigt de relevante OKVED-koder og åbner RS. Iværksætteren skal kun betale registreringsomkostningerne hos skattekontoret og underskrive en aftale.

Når du har efterladt en anmodning på webstedet, vil operatøren kontakte dig inden for 24 timer og fortælle dig detaljeret, hvordan du kan efterlade en anmodning samt de leverede tjenester og takster. PC-nummeret udstedes under den første samtale med manager. For at gøre dette behøver du kun at navngive pasdataene og det individuelle skatteydernummer (TIN).

Derefter kan du straks begynde at arbejde.Ved at downloade og installere den brandede applikation eller ved at logge ind på bankvæsen via webstedet kan du få detaljer, der straks kan indgås i kontrakter og sendes til partnere og modparter. I applikationen kan du overvåge status for applikationen indtil mødet med lederen. I Tochka er det slet ikke nødvendigt at besøge en bankfilial; for at indgå en aftale vil en medarbejder komme til et sted, der er bekvemt for dig, og bringe alle de nødvendige dokumenter med sig. Hvis det er nødvendigt, hjælper han dig med at oprette din internetbank og vise dig, hvordan du bruger den.

Åbning af pc, internetbankapplikationer, skattebetalinger og afregninger med budgettet udføres uden provision. Afhængigt af behovene tilbydes tre takstplaner for individuelle iværksættere: "Påkrævet minimum", "Gyldent middelværdi", "Alt det bedste på én gang".

Den første kan kun tilsluttes på en pc, den indeholder de mest gunstige betingelser for uerfarne forretningsfolk eller små private virksomheder. Betalinger, overførsler til enkeltpersoner, kontantudtag foretages uden betaling. Kontantindskud og kreditter på kontoen betales, satsen varierer afhængigt af beløbet fra 1% til 8%. Der opkræves ingen provision på provenuet fra købers køb. Sælgers erhvervelsesrate er 2,3% og er fast. Alle certifikater, breve og andre dokumenter udstedes i elektronisk form uden gebyr på papir - med levering inden for Rusland - 1.000 rubler, med verdensomspændende levering - 5.000 rubler. Taksten kræver ikke betaling.

Den anden tarif koster 500 rubler om måneden eller 5400 rubler om året. Inkluderer 10 gratis betalinger, hver efterfølgende - 60 rubler. Omkostningerne ved overførsler til enkeltpersoner afhænger af deres antal og er 60 rubler eller mere. Indgående betalinger og overførsler udføres til 0% betaling, mens genopfyldning af en konto fra en pengeautomat eller et kort fra en person foretages med en betaling af omkostningerne fra 0,2% til 0,4% af de samlede omkostninger, men ikke mindre end 100 rubler. Sælgers erhvervelsesrate er 2,3% og er fast.

Den tredje toldplan koster 500 rubler. i de første tre måneder og derefter 2.500 rubler hver eller 24.000 rubler om året. Fra det andet år vil besparelserne være op til RUB 6.000. De første 100 betalinger foretages uden provision for hver efterfølgende - 15 rubler. Omkostninger ved oversættelser nat. personer for hver vil være 15 rubler inden for en mængde på 300.000 rubler, med et beløb, der overstiger den angivne - fra 3% til 8% + 15 rubler. Kontantudbetaling op til 100.000 rubler. udført uden betaling, over - fra 3% til 6% af beløbet. Indgående betalinger og overførsler foretages med 0% betaling, genopfyldning gennem en kasseremaskine, pengeautomat, fra en persons kort op til 1.000.000 rubler - uden betaling over - med 0,4%, men ikke mindre end 100 rubler. Forhandlerens erhvervelsesrate er 1,3% for de første 200.000 rubler, over 1,8%. Dokumenter i elektronisk form leveres uden kommission, på papir udføres de to første leverancer inden for Rusland uden betaling, den næste - for 1.000 rubler rundt om i verden - 5.000 rubler.

Virksomheden opererer i alle større byer i Rusland og i næsten alle regioner. Hvis der ikke har været nogen kontobevægelser i en måned, opkræves ikke abonnementsgebyret. I bankens startkapital er op til 99% aktier i Centralbanken, hvilket garanterer et højt niveau af pålidelighed og sikkerhed. Regnskab, skatteberegning for individuelle iværksættere, der arbejder under det forenklede beskatningssystem, er 6% af omkostningerne. Hvis der er behov for at udstede et lønkort, åbnes det og serviceres i RocketBank-, MTB- og HomeCreditBank-bankerne uden at opkræve en provision, i andre - til 0,55%.

En yderligere mulighed for at modtage gratis service i flere måneder tilbydes alle Powers kunder indtil 31. juli. For at gøre dette skal du invitere en eller flere partnere til at åbne en nuværende bankkonto. For hver regning - minus 1 måned gratis service. Efter 3 måneder starter nedtællingen forfra (fra en). Partneren modtager også en gratis måneds service.

• lederens besøg i huset
• åbning af en konto uden betaling
• det er muligt at åbne pc'en online uden at besøge en bankfilial;
• institutionens høje pålidelighed
• acceptable satser ifølge klienter
• der er servicepunkter i næsten alle regioner.

• ikke fundet.

Tinkoff

Mange af dem, der vælger en bank, hvor virksomhedernes tjenester er bedre end andre, ender med denne institution. PC-åbning udføres uden betaling. Institutionen har fungeret i lang tid og har vist sig godt blandt klienter. I næsten alle mere eller mindre store by åbnede Tinkoff en filial, der leverer alle typer tjenester (indskud, lån, udlån), herunder kontantafviklingstjenester til forretningsfolk. Som med den tidligere organisation behøver klienten ikke at komme til bankkontoret for at åbne en løbende konto. Det er nok at forberede alle de nødvendige dokumenter og ringe til lederen (afgang er gratis).

Registreringen af ​​alle nødvendige dokumenter tager normalt ikke mere end en dag, og allerede på dagen for indgivelse af ansøgningen sendes oplysningerne til alle krævede modparter via SMS eller e-mail på bankens bekostning.

Betalinger accepteres døgnet rundt, midler overføres til andre organisationer fra 01:00 til 21:00. Hvis pc har midler i slutningen af ​​rapporteringsperioden, opkræves de op til 6% om året. Hver klient tildeles en personlig leder, der hjælper med at løse alle nye problemer.

Tinkoff tilbyder RS ​​med en kassekreditfunktion, hvilket er praktisk for iværksættere, der arbejder med tilbagevendende kortfristet gæld. Denne type lån gør det muligt at afvikle konti hos modparter inden for den krævede periode uden at lide tab i omdømme.

Afviklings- og kontantydelser udføres uden betaling i de første to måneder, og i tilfælde af en kontrakt på et år eller mere - yderligere to måneder som en gave. Hvis klienten kom på anbefaling af en ven eller fra en bank, der har mistet en licens til at udføre aktiviteter, er den gratis afviklingsperiode 3 måneder. Derefter skal du betale et månedligt gebyr. Der er tre forskellige takstplaner at vælge imellem - enkle, avancerede, professionelle, der adskiller sig fra hinanden i et andet sæt egenskaber og muligheder.

Den “enkle” takstplan er velegnet til uerfarne forretningsfolk og inkluderer 3 gratis betalinger til modparter, hver efterfølgende koster 49 rubler. Overførsel af midler til individets kort - 1,5% af beløbet plus 99 rubler. Restbeløbet opkræves op til 2% om året. Hvis virksomhedsejeren har et Tinkoff-kort, udføres tilbagetrækningen af ​​midler til det uden provision (inden for 400.000 rubler).

For dem, der allerede har vænnet sig lidt til det og har brug for at udføre operationer med store beløb, er "Avanceret" takstplan velegnet. Det koster 1.990 rubler / måned, mens betalinger til modparter med en provision på 29 rubler tillades, overføres til kort til enkeltpersoner med 1% af beløbet + 79 rubler. Pengesaldoen på pc'en opkræves 4% om året. Som i den tidligere plan er der også en gratis tilbagetrækning af midler til dit eget kort.

Den "professionelle" takst er velegnet til store iværksættere, den koster 4.990 rubler pr. Måned. Omkostningerne ved betaling til modparter er 19 rubler. for en operation, overførsel til en person - 1% af beløbet + 59 ₽, efterfyldning i mærkevareautomater - 0,1%. Balancen på kontoen genererer en indkomst på 6% om året. Det er gratis at trække penge på dit kort.

Ifølge klientens råd er det mere praktisk at bruge Tinkoff-mobilapplikationen, som praktisk talt ikke er ringere i funktionalitet end internetbank. For at administrere en pc behøver du ikke besøge en bankfilial; alle nødvendige operationer kan udføres via en computer eller smartphone. Betalinger underskrives via SMS, så brugerne ikke behøver at gider at bære en nøgle på et flashdrev eller et skrabelodd.

Tinkoff-klienter kan bruge et stort antal partnertilbud, blandt hvilke er: Annoncering på Yandex i mængden op til 10.000 rubler, på Vkontakte - op til 5.000 rubler, udstationering af en ledig stilling på HeadHunter i op til 30 dage uden betaling.

• praktisk anvendelse
• de første par måneder er tjenesten gratis;
• et stort antal partnerbonuser
• trækning af midler til dit kort uden at opkræve en provision.

• ikke alle små byer har Tinkoff-filialer og pengeautomater;
• på alle takstplaner, overførsel af midler til modparter og enkeltpersoner. personer udført med en kommission.

Sberbank

Den velkendte Sberbank fortsætter med at gennemgå de bedste banker for individuelle iværksættere. Institutionen tilbyder gode startbetingelser - åbning af en konto, internetbank, elektronisk dokumenthåndtering er gratis, uanset den valgte takstplan.

Organisationens websted har en praktisk online-lommeregner, der på baggrund af de indtastede data (virksomhedens type og omfang, dens varighed, størrelsen af ​​den månedlige indtægt) vælger den optimale hastighed. Beskrivelser af de mest populære af dem er også sendt her.

For at åbne en pc skal du efterlade en anmodning på hjemmesiden eller kontakte operatøren og reservere et nummer hos ham. Når antallet og detaljerne er modtaget, er det fortsat at underskrive dokumenterne, og du kan foretage beregninger. Du kan ringe til en leder, der vil udarbejde og medbringe alle papirerne direkte til firmaets kontor. Opsætning af softwaren tager ikke mere end en time.

Blandt fordelene ved alle takstplaner er:

1. Vedligeholdelse 1 Regnskab uden provision - udførelse af elektroniske dokumenter, primær dokumentation, beregning af ferier og sygefravær.
2. Gratis internetbank, der fungerer på enhver enhed (inklusive smartphones og smarte ure), teknisk support døgnet rundt.
3. Lang arbejdstid. Betalinger sendes straks, efter at betalingen er foretaget. På pc'en fra Sberbank-kunder krediteres betalinger fra kl. 01:00 til 24:00 til kort fra andre institutioners klienter - fra kl. 01:00 til 19:30 Moskva-tid.
4. Elektronisk dokumentflow med modparter og en bankinstitution udføres uden betaling, dokumenter underskrives ved hjælp af en elektronisk digital signatur.

Der tilbydes en række partnerbonuser til nye kunder, hvoraf de mest interessante er:

• Programmet til styring af små virksomheder 1C: BusinessStart leveres gratis i 1 år.
• Til den første reklamekampagne på Vkontakte tildeles et beløb på 10.000 rubler.
• Når man bestiller et reklamefirma samtidigt i Vkontakte-, Odnoklassniki- og Mail.ru-projekter for op til 75.000 rubler, fordobler myTarget-samfundet dette beløb.
• Når du bestiller prioriteret placering på Yandex Maps, leveres de første 6 måneder som en gave.

For at støtte sine klienter tilbyder Sberbank mange tjenester til forretningsudvikling (det samlede antal overstiger 20 titler), blandt dem et lønprojekt, udnævnelse af en individuel advokat med ansvar for iværksætteraktiviteter, lån til forretningsudvikling og til andre formål, en webstedsbygger, erhvervelse af handel osv. dr.

For at åbne en pc behøver en individuel iværksætter kun at have et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation. Yderligere dokumenter kan være påkrævet, hvis den enkelte iværksætter ikke er hjemmehørende i Rusland, han arbejder med en statsordre, det er planlagt at bruge elektronisk dokumentstyring eller 1C: regnskabstjeneste, virksomheden er involveret i aktiviteter underlagt obligatorisk licensering, og statshemmeligheder er involveret i deres arbejde.

• PC-åbning på ansøgningsdagen med et minimum af dokumenter
• der er ingen grænse for antallet af åbnede konti (undtagen taksten "Easy Start")
• et stort antal partnerbonuser
• på mange takstplaner opkræves ikke abonnementsgebyret, hvis der ikke er aktivitet i en måned;
• et stort antal filialer over hele landet
• en bred vifte af takstplaner tilpasset ethvert behov
• stor handelsdag
• den største, stabile og pålidelige bank
• 1C: Regnskab leveres gratis i en periode på 1 år;
• elektronisk dokumenthåndtering.

• ikke fundet.

Alfa Bank

Den største private bank i Rusland. Åbning af en konto fuldt ud sker online. For at registrere det skal du gå til organisationens websted, oprette en applikation, der angiver det telefonnummer, som en SMS med en kode vil komme til. Al registrering tager højst 5 minutter, hvorefter du kan fortsætte med at foretage betalinger.

Der tilbydes gratis internet- og mobilbank til klienter. Du kan styre pc'en fra enhver enhed, der understøtter internetadgang. Mange individuelle iværksættere vil være interesserede i muligheden for at modtage gratis regnskabstjenester, som inkluderer beregning af skatter og bidrag til budgettet, oprettelse af en separat skattekonto, på saldoen af ​​midler, hvor der opkræves op til 3% om året.

Institutionen tilbyder erhvervelse med gratis forbindelse og leje af terminaler, som krediteres den næste dag.

For en ny og lille virksomhed er takstplanen "Simply 1" bedst egnet. Det opkræver en provision på 1% af indgående kvitteringer til pc'en, alle andre operationer udføres gratis (internetbank, betalinger og overførsler til modparters og enkeltpersoners konti, kontantudtag med et firmakort).

En anden god takstplan er "Bedste start", den er også primært rettet mod uerfarne forretningsfolk. Serviceomkostningerne er 490 rubler / måned. I tilfælde af en årlig kontrakt foretages der ingen betaling i de første to måneder. Alle betalinger og overførsler er gratis. Kontantudbetaling fra et kort - 1,5% af beløbet, mens minimumsbetalingen er 129 ₽.

Iværksættere, der arbejder med store mængder penge, får fordel af taksten "Succesfuldt valg". Den månedlige servicepris er 1.490 rubler / måned. I tilfælde af en årlig kontrakt foretages der ingen betaling i de første to måneder. Alle betalinger og overførsler er gratis. Kontantudbetaling fra et kort - 1% af beløbet, mens minimumsbetalingen er 159 rubler.

Indtil 10. marts 2024 er der en kampagne, ifølge hvilken der med månedlige betalinger på mindst 30.000 rubler krediteres en cashback på op til 5% på kortet.

Der er mange tilknyttede programmer, herunder:

• 9.000 rubler til en reklamekampagne i Yandex Direct og gratis virksomhedsindstillinger;
• regnskabsmæssig Fingu.Ru - inkluderer en mobilapplikation, en chat med en revisor og en forretningsassistent, en personlig konto med adgang til det elektroniske dokumentstyringssystem og verifikation af modparter;
• Megafon Target - målrettet SMS-reklame, gør det muligt at sende nyheder til basen af ​​klienter og abonnenter på Megafon, pakken indeholder 1.000 gratis beskeder;
• oprettelse af websted fra Megagroup.ru - inkluderer 2 valgmuligheder at vælge imellem - oprettelse af et websted selv eller en onlinebutik baseret på en brancheløsning uden betaling + 1 års hosting og CRM (i dette tilfælde skal du købe et domænenavn fra virksomheden til 590 ₽ og også oprette forbindelse dens for 150 ₽);
• præmiesats for offentliggørelse af ledige stillinger for medarbejdere på hh.ru (7 dage efter placering i Premium-blokken og 23 dage i den standard)
• Alfa-Leasing (blandt fordelene er evnen til at spare omsætning, spare penge ved at tilbagebetale moms med en sats på 20%, reducere indkomstskat, evnen til at indstille en sæsonbetonet betalingsplan).

• den største og en af ​​de mest pålidelige private banker i Rusland;
• online pc-åbning;
• der er en takst, hvor kun en procentdel af indgående betalinger opkræves, alle andre operationer udføres gratis;
• gratis internet- og mobilbankvirksomhed;
• et stort antal tilbud fra partnere
• lang bankdag;
• installation af en terminal og leje af udstyr uden betaling;
• gratis regnskab.

• ikke fundet.

Konklusion

Valg af en servicebankfilial er en vigtig del af processen med at starte din egen virksomhed.En korrekt valgt institution sparer ikke kun penge og bruger dem klogt, men undgår også problemer i fremtiden, da ændring af detaljer er en dyr proces, især for en vellykket fungerende virksomhed.

Hver af de organisationer, der betragtes i denne artikel, har sine egne specielle "chips", som ikke er tilgængelige i en anden, så inden du træffer en endelig beslutning, skal du beslutte, hvilken af ​​dem der passer til din virksomhed.

På trods af at næsten alle de institutioner, der overvejes, tilbyder registrering via en online applikation, anbefaler vi, at du personligt besøger bankernes kontorer og taler med lederne for hver af dem og derefter sammenligner de modtagne oplysninger upartisk. Vi håber, at vores gennemgang let forenkler vanskelighederne ved at vælge for dig og giver dig mulighed for at vælge en serviceorganisation med optimale forhold.