Hodnocení nejlepších soukromých penzijních fondů pro rok 2024

Pro mnoho pracujících neznamená zkratka NPF vůbec nic. Jsou to však oni, kdo by měl přemýšlet o tom, z čeho budou žít, až dosáhnou důchodového věku. Systém výpočtu důchodů, který se formoval v sovětských dobách, dnes nefunguje, a to je především způsobeno poměrem počtu důchodců a pracovníků.

Podle statistik v 70. letech na jednoho důchodce připadalo asi 2,5 pracovníka, díky čemuž mohl dostávat slušný důchod, který mu umožňoval žít a nakupovat vše, co potřeboval.

V moderních realitách se tento poměr kvůli nárůstu počtu starších lidí a poklesu počtu narozených dětí změnil k horšímu - na jednoho důchodce připadá asi 1,12 pracovníků. V souvislosti se současným trendem se tento poměr sníží, a proto břemeno zajišťování důchodců klesá na pracující lidi, kteří začínají trpět nedostatkem finančních prostředků.

Za účelem vyřešení tohoto problému provedl stát důchodovou reformu. Jeho podstata spočívá ve skutečnosti, že nyní jsou výdělky člověka rozděleny do dvou částí - distribuční a financované. První z nich je proporcionálně rozdělen mezi stávající důchodce a druhý zůstává v držení zaměstnance a bude mu vyplacen po dosažení požadovaného věku. Aby se zabránilo inflačním ztrátám, musí být tyto prostředky v oběhu.

Pro zajištění bezpečnosti financované části byly vytvořeny speciální nestátní penzijní fondy (FNM), které ji spravují. Tato část peněz není utracena, ale je ušetřena investicí. Systém je organizován takovým způsobem, že si člověk může samostatně vybrat, komu sváže kumulativní část odpočtů. Firmě, která spravuje tuto část úspor, se říká poskytovatel povinného důchodového pojištění.

Pokud osoba nepodnikne žádné kroky týkající se financované části, je odeslána k dispozici penzijnímu fondu Ruska. Tato organizace provádí hromadný vklad ve Vnesheconombank. Výnos takového vkladu je přibližně 7% ročně. Nestátní penzijní fond poskytuje výnos kolem 10% ročně, což je ve srovnání se státním fondem příznivé. Za zmínku stojí také to, že státní instituce může investovat peníze pouze se zapojením jedné firmy, zatímco nestátní instituce není omezena žádným počtem protistran. Investor by si měl být vědom toho, že při výběru takové společnosti nelze učinit fatální chybu kvůli zvláštnostem jejího fungování, protože všichni dodržují právní předpisy v této oblasti a každoročně kontrolují centrální banku. Každá taková společnost bezpochyby poskytuje vkladateli záruku bezpečnosti finančních prostředků.

V tomto článku zjistíme, proč jsou FNM potřebné, jaké jsou, co hledat při výběru takové společnosti a také sestavíme hodnocení nejlepších institucí, které poskytují kvalitní služby pro úsporu a zvyšování úspor zaměstnanců.

Kritéria výběru pro FNM

1. Spolehlivost. Jedná se o jeden z nejdůležitějších parametrů pro hodnocení penzijního fondu. Důchodový systém je organizován tak, aby chránil hotovostní vklady - celá výše úspor je pojištěna v plné výši, díky čemuž si člověk může být jist, že ve stáří nezůstane bez peněz. Existují různé roční ratingy prováděné specializovanými analytickými agenturami. V důsledku porovnání seznamu parametrů je každému pozadí přiřazena určitá kategorie. Nejvyšší hodnocení takové instituce je AAA, což svědčí o nejlepší spolehlivosti mezi všemi konkurenty.
2. Pracovní období. Čím delší je doba činnosti organizace v oblasti důchodového zabezpečení, tím více zkušeností má, má velkou základnu a dokáže se přizpůsobit jakýmkoli tržním podmínkám.
3. Počet pojištěných. Tento indikátor udává, kolik lidí s touto organizací pracuje. Pokud má společnost méně než milion zákazníků, nedoporučuje se jí důvěřovat svým finančním prostředkům.
4. Ziskovost. Tento ukazatel má komplexní hodnocení a je sestaven na základě několika složek. Musíte pochopit, že některé ratingové agentury konkrétně vybírají ukazatele tak, aby se organizace, kterou potřebují, dostali na první místo. Důvodem je skutečnost, že parametr ziskovosti má několik modifikací - ziskovost za poslední rok, průměrná ziskovost za 10 let, kumulovaná ziskovost a všechny jsou vypočítávány různými způsoby a některé také závisí na období činnosti.
5. Doprovodné služby. Tento parametr není při výběru společnosti tak důležitý, ale ovlivňuje pohodlí využívání jeho služeb. Podle doporučení odborníků je nutné ujasnit si, zda má společnost oficiální web, osobní účet pro každého uživatele, jak rychle a efektivně funguje technická podpora.
6. Umístění kanceláře. Nejlepší je vybrat společnost, která má pobočku ve vašem rodném městě, protože některé problémy lze vyřešit pouze osobní návštěvou organizace.

Důležitá nuance. Svůj penzijní fond můžete změnit nejvýše jednou ročně. Pokud však během období práce se společností neuplyne 5 let, ztratíte veškerý úrok z investice. Mnozí tuto nuanci neznají, v důsledku čehož přijdou o značné částky peněz, které by mohly fungovat a získat příjem. Chcete-li zjistit, jaké je období vaší práce s pojistitelem, musíte přejít na web státní služby v části „Oznámení o stavu osobního účtu na FIU“. Po obdržení dokumentu zjistíte, kolik z vašich úspor máte a se kterou organizací máte smluvní vztah. Zde se dozvíte datum dohody s fondem.

Hodnocení nejlepšího FNM pro občany Ruské federace z hlediska spolehlivosti

Okamžitě je třeba poznamenat, že neexistuje žádné jednotné a všeobecně uznávané hodnocení spolehlivosti a ziskovosti. Většina analytických agentur se řídí ratingy sestavenými nezávislou úvěrovou agenturou Expert RA, podle centrální banky a dalších známých zdrojů. Všechny akreditované fondy jsou dále rozděleny do čtyř typů kategorií podle parametru „spolehlivosti“, přičemž každé z nich je přiřazeno písmeno. Instituce, kterým byla přidělena kategorie AAA, mají tedy nejlepší spolehlivost. V roce 2024 bylo podle agentury Expert RA do této kategorie zařazeno 5 společností: JSC Gazfond Pension Savings, JSC VTB Pension Savings, JSC Gazfond, JSC Sberbank, JSC Evolution. Zvažme je podrobněji.

Sberbank

Adresa: Moskva, st. Shabolovka, 31 G, 4. vchod, 3. patro.

Telefon: 800 8 800 555 00 41.

Pracovní doba ústředny: pondělí - čtvrtek od 9:00 do 18:00, pátek - od 9:00 do 16:45, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://npfsberbanka.ru.

Nadace byla založena v roce 1995 a funguje již více než 25 let. Společnost má více než 10 000 000 vkladatelů a získala důvěru nejen populace, ale i ratingových agentur. Podle vedení společnosti jsou všechny investice prováděny pouze do vysoce výnosných projektů, které se ukázaly nejen spolehlivými, ale také výnosnými. Investiční strategie je vyvinuta a schválena generálním představenstvem. Základní principy investování: transparentnost, odpovědnost, poctivost.

Všechny akce týkající se důchodového spoření obyvatelstva jsou pravidelně zveřejňovány na oficiálních webových stránkách a jsou každoročně kontrolovány orgány dohledu v souladu s ruskými zákony. Akcionář může tyto informace kontrolovat jednou za čtvrtletí, představenstvo - jednou měsíčně, investiční výbor - jednou týdně, správcovská společnost - každý den. Tento fond spolupracuje pouze s těmi organizacemi, které jsou zahrnuty do seznamu největších v Rusku. Má tři hlavní správcovské společnosti - Region EsM JSC, Pension Savings Management Company LLC, Sistema Capital Management Company LLC.

Po uzavření smlouvy získá každý klient přístup k osobnímu účtu, kde může kontrolovat své úspory. Organizace má ergonomickou a srozumitelnou oficiální webovou stránku, kde můžete provádět všechny nezbytné kroky týkající se vkladů a také získat online konzultaci se specialistou fondu. Zde si můžete také objednat online vytvoření individuálního penzijního plánu, podle kterého může klient samostatně investovat do zisku. Vkladový účet lze samostatně doplnit prostřednictvím formuláře na webových stránkách pomocí bankovní karty. Zde můžete také provést převod z FIU do Sberbank.

• podle klientů má fond jedno z nejpohodlnějších rozhraní pro práci s veřejností;
• existuje povinné důchodové pojištění;
• existují speciální programy pro pracující důchodce;
• podnikové programy jsou nabízeny pro podnikání;
• v regionech jsou pobočky ústředí.

• ne nejvyšší výnos.

NPF VTB „Penzijní spoření“ JSC

Adresa: Moskva, st. Vorontsovskaya, 43, budova 1.

Telefon: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Pracovní doba ústředny: pondělí - čtvrtek od 9:00 do 18:00, pátek - od 9:00 do 16:45, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://vtbnpf.ru.

Společnost je také dobře známá v Rusku, ústředí se nachází v Moskvě, v regionech je velké množství poboček. Společnost má oficiální webovou stránku, kde můžete vypočítat velikost nestátního důchodu v závislosti na pohlaví, věku, době odchodu do důchodu, počtu a výši příspěvků. Příjmy z úspor můžete získat bez ohledu na odpočty vlády. To znamená, že vkladatel má právo přijímat platby o 5 let dříve, než je oficiální věk odchodu do důchodu.

Společnost má jediného akcionáře - VTB a také zajišťuje, že nashromážděné prostředky nelze zahrnout do konkurzní podstaty. Existuje příležitost doplnit účet nejen penězi, ale také pomocí bonusových bodů (program „Multi-bonus“).

Proces vytváření úspor ve fondu sestává z několika fází: po uzavření dohody s vkladatelem je otevřen speciální účet, na který lze v závislosti na finančních možnostech konkrétní osoby ukládat prostředky; V důsledku investiční činnosti fondu získává každý investor na konci roku určitý příjem, podle kterého je při dosažení důchodového věku osobě přidělen důchod (kromě státního).

Smlouva může být uzavřena jak v kanceláři, tak online (což je zvláště výhodné v případě pandemie). Doplňování účtu je možné také online.Každý klient má přístup k osobnímu účtu, kde můžete sledovat stav účtu a pohyb na něm. Je také možné objednat si kompletní přehled peněžních toků měsíčně.

• uzavření dohody a provádění plateb lze provést bez osobní návštěvy kanceláře;
• svůj účet můžete doplnit nejen penězi, ale také pomocí bonusových bodů;
• vysoká spolehlivost;
• pohodlný osobní účet;
• dobrý poměr spolehlivosti a ziskovosti;
• je možné získat důchod 5 let před oficiálním termínem.

• nezjištěno.

JSC NPF Gazfond „Penzijní úspory“

Adresa: Moskva, st. Sergej Makeev, 13.

Telefon: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Pracovní doba ústředny: středa-pátek - od 9:30 do 17:00, sobota-úterý - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://gazfond-pn.ru.

Společnost je zařazena do TOP 3 nejspolehlivějších podle Expert RA. Organizace má více než 50 vlastních kanceláří, kde můžete uzavřít dohodu nebo vyřešit jakýkoli problém týkající se důchodového spoření. Volba správného směru činnosti instituce v oblasti investic zajišťuje ziskovost vkladatelských rezerv na úrovni, která je dvakrát vyšší než míra inflace, což znamená, že se jedná o skutečně výnosnou investici.

Organizace deklaruje následující zásady, kterými se řídí její práce: Progresivnost (schopnost vyhovět novým trendům ve finanční gramotnosti, šetřit a zvyšovat vydělaný kapitál), snadnost (poskytování všech potřebných informací klientům v jednoduchém a srozumitelném jazyce), kreativita (vyhledávání a vytváření nových nápady, díky nimž je organizace schopna dosáhnout nové úrovně rozvoje), lidskost (pochopení, že každý klient je samostatná osoba, a touha udělat vše pro to, aby mu v případě potřeby pomohla).

Organizace má vlastní tým zákaznické podpory, který funguje nepřetržitě. Fond je laureátem velkého počtu různých ocenění a hodnocení a zaujímá v nich vedoucí pozice.

• vysoká ziskovost;
• velký počet kanceláří pracujících s klienty;
• velké množství aktiv;
• účastní se sociálních a nekomerčních projektů;
• Služba podpory 24/7.

• podle recenzí některých zákazníků není vždy snadné vyřídit osobní účet uživatele.

FNM Gazfond JSC

Adresa: Moskva, bulvár Simferopol, 13.

Telefon: 8 800 700 8383 (v Rusku zdarma).

Pracovní doba: pondělí - pátek - od 9:00 do 17:30, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://gazfond.ru.

V hodnocení pokračuje další zástupce plynárenského průmyslu - Gazfond. Mezi jeho největší akcionáře patří takové giganty jako PJSC Gazprom, JSC SOGAZ, CJSC Leader a další .. Fond byl založen v roce 1994 a úspěšně funguje dodnes. Za účelem rezervy společnost angažuje pouze ty podniky, které se dlouhodobě osvědčily.

Postup pro práci s institucí se skládá z několika složek: výběr výše a četnosti příspěvků, stanovení podmínek pro výplatu nestátního důchodu klientem, příjem plateb v období stanoveném klientem. Příspěvky lze převádět několika způsoby: prostřednictvím bankovních terminálů pomocí bankomatů vám funkce výběru plateb také umožňuje automaticky odečíst určitý podíl mezd pomocí internetu.

Příspěvek do fondu vám umožňuje získat odpočet daně ve výši 13% příspěvků. Nashromážděné prostředky lze zdědit. Smlouva s institucí je koncipována tak, aby ji bylo možné ukončit, přičemž obdrží nejen celou částku uložených prostředků, ale také kumulovaný příjem za celou dobu spolupráce. Existuje osobní účet s funkcí technické podpory od konzultanta.

• vysoký stupeň spolehlivosti;
• pohodlný osobní účet;
• existuje kalkulačka důchodů;
• možnost určit klientem nejen výši plateb, ale také jejich frekvenci;
• schopnost ukončit smlouvu při zachování nejen kumulované částky, ale také ziskovosti po celou dobu vkladu.

• ne nejvyšší výnos.

NPF Evolution JSC

Adresa: Moskva, nábřeží Kosmodamianskaya, 52, budova 5.

Telefon: 8 800 700-65-54 (volání v rámci Ruska je zdarma).

Pracovní doba: pondělí - čtvrtek - od 9:00 do 18:00, pátek - od 0:00 do 16:45, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://www.evonpf.ru.

Dotyčný zástupce byl dříve znám jako JSC „Neftegarant“. Stejně jako ostatní instituce je jednou z největších v oboru. Od dubna 2024 se organizace jako Soglasie JSC, Obrazovanie JSC, Social Development JSC staly součástí instituce prostřednictvím reorganizace.

Na oficiálních stránkách společnosti je kalkulačka důchodů, sekce zákaznické podpory, osobní účet a informace o změně pojistitele pro GPT. Organizace nabízí jak individuální důchodové dávky, tak podnikové a sociální pojištění. V závislosti na typu uzavřené smlouvy mají příbuzní klienta možnost dědit během akumulačního období, nebo během akumulačního a během období výplaty důchodu. Smlouvu můžete kdykoli ukončit a získat nejen nashromážděnou část, ale také investiční příjem.

• schopnost ukončit smlouvu v kterékoli fázi spolupráce;
• existuje možnost dědičnosti;
• existuje osobní účet a důchodová kalkulačka.

• i přes vysoké hodnocení nejde o nejoblíbenější fond, a proto současná aktiva společnosti nejsou tak velká jako aktiva tržních gigantů;
• nepohodlné stránky.

Hodnocení nejlepších FNM pro občany Ruské federace podle ziskovosti

Abychom pochopili skutečnou ziskovost nestátních fondů, vypracujeme hodnocení založené na ziskovosti investice důchodového spoření minus odměnu správcovským společnostem, specializovanému depozitáři a fondu. Podle těchto kritérií v současnosti patří mezi nejvýnosnější instituce: JSC NPF Gefest (12,88%), JSC NPF Volga-Capital (11,37%), JSC NPF Surgutneftegas (13,10%) ), JSC NPF „Otkrytie“ (11,97%), JSC „NPF„ Evolution “(11,66%). Uvažovali jsme o posledním zástupci v předchozím hodnocení podle kritéria spolehlivosti, takže se nebudeme opakovat.

JSC NPF „Gefest“

Adresa: Moskva, nábřeží Ozerkovskaja, 28, budova 1.

Telefon: ☎ +7 (495) 730-05-97.

Pracovní doba: pondělí - pátek - od 09:30 do 17:30, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální stránky na internetu: http://www.npfgefest.ru.

Fond byl založen v roce 1993 pro pracovníky v těžebním a hutním průmyslu. V roce 2015 byla instituce transformována na akciovou společnost. Kromě ústředí v Moskvě má ​​organizace dalších 9 poboček v regionech. Hlavními přispěvateli do fondu jsou United Metallurgical Company JSC, Vyksa Metallurgical Plant JSC, Chusovsky Metallurgical Plant JSC, Trubodetal JSC, Blagoveshchensk Valve Plant PJSC.

Instituce nabízí následující typy služeb: nestátní penzijní zabezpečení, program spolufinancování důchodů, povinné důchodové pojištění. První typ vám umožňuje uzavřít bezpečnostní dohodu nejen pro sebe, ale i pro jakoukoli jinou blízkou osobu. Příspěvky můžete platit podáním žádosti na účetním oddělení na pracovišti nebo prostřednictvím poboček banky. Vkladatel nezávisle určuje výši příspěvků a jejich frekvenci.

Spolufinancování důchodů je možné pouze u těch přispěvatelů, kteří vstoupili do státního spořícího programu spolufinancování před prosincem 2014. Třetí typ služby o sobě hovoří svým jménem.

Každý klient může používat osobní účet, kde jsou zohledněny všechny potřebné informace. K dispozici je služba technické podpory, která vám pomůže zvládnout všechny nuance práce s ní.

• vysoká ziskovost;
• vhodné místo;
• dlouhodobá práce hovoří o dobrém ukazateli spolehlivosti společnosti.

• malé množství přilákaného kapitálu.

FNM Volga-Capital JSC

Adresa: Republika Tatarstán, Kazaň, st. N. Ershova, 55E.

Telefon: 8 800 555 35 50 (v Rusku zdarma).

Oficiální stránky na internetu: http://www.volga-capital.ru.

Organizace je na trhu již více než 10 let. Podle doporučení odborníků je výhodnější ponechat si zde úspory ve srovnání s rozpočtovými organizacemi, protože procento ziskovosti je v průměru o 3–4 body vyšší. Každý klient fondu každoročně obdrží výpis z účtu s uvedením zbytkové části a příjmu z investice. Růst úspor můžete také kontrolovat pomocí osobního účtu na webových stránkách společnosti.

Výplaty doplňkových důchodů začínají od okamžiku, kdy nastanou příslušné důvody. Výše bude záviset na tom, jaké akruální schéma si klient zvolil, a také na výši příspěvků. Podle popisu na webových stránkách organizace může klient kdykoli ukončit smlouvu s FNM po obdržení výkupní částky v jeho rukou nebo převodu do jiného fondu.

Web společnosti je jednoduchý a obsahuje minimum potřebných informací. Pro nové klienty bude problém dokonce zjistit pracovní dobu konkrétní kanceláře, nemluvě o tom, jak řešit vznikající technické problémy. Pro osobu důvtipnou v tomto ohledu nebude těžké zvládnout všechny nuance.

• vysoká ziskovost za poslední rok;
• existuje nestátní penzijní připojištění, povinné pojištění a spolufinancování.

• žádná kancelář v Moskvě a Moskevské oblasti;
• nepohodlné a neinformativní stránky;
• malé množství přilákaného kapitálu.

NPS JSC „Surgutneftegas“

Adresa: Surgut, st. Nadšenci, 52/1, kancelář 209.

Telefon: 800 8-800-200-14-29 (volání v rámci Ruska je zdarma).

Pracovní doba: pondělí - pátek - od 8:30 do 17:00, oběd od 12:40 do 14:00, sobota, neděle - zavřeno.

Oficiální web na internetu: https://npf-sng.ru.

Historie nadace začíná v roce 1995 - v den založení a právní registrace instituce. První výplaty nestátních důchodů byly provedeny v roce 1999, od roku 2008 organizace poskytuje služby povinného pojištění.

Dohodu o nestátním důchodovém zabezpečení lze uzavřít nejen pro sebe, ale i pro milovanou osobu. Všechny prostředky na účtu vkladatele podléhají dědění nejen během akumulačního období, ale také během platebního období. Organizace uvádí, že i v případě vyšší moci, kdy investice nemusí generovat příjem, je 0,01% z příjmů nutně připsáno na účet vkladatele. Smlouvu lze kdykoli vypovědět na žádost klienta, přičemž získá nejen výši úspor, ale i nashromážděný zisk z investice.

Příspěvky můžete platit následujícími způsoby: napsáním žádosti v účetním oddělení zaměstnavatele - v tomto případě budou platby prováděny automaticky, prostřednictvím vašeho osobního účtu pomocí karty Visa nebo Maestro, prostřednictvím jakékoli pobočky banky, prostřednictvím značkových bankomatů. Zaměstnanci programu PJSC „Surgutneftegas“ se mohou účastnit programu „Partnerství“, v němž nejen zaměstnanec, ale také zaměstnavatel zajišťuje narůstání dodatečného nestátního důchodu.

• nejvyšší skutečná ziskovost ze všech uvažovaných FNM;
• příznivé podmínky pro vkladatele;
• další bonusy pro zaměstnance PJSC "Surgutneftegas".

• žádné ústředí v Moskvě a Moskevské oblasti.

JSC NPF „Otkrytie“

Adresa: Moskva, st. Gilyarovsky, 39, budova 3.

Telefon: 800 8 800 200–5 999 (volání v rámci Ruska je zdarma).

Pracovní doba: recepce se provádí po předchozí domluvě.

Oficiální web na internetu: https://open-npf.ru.

Dohodu se společností můžete uzavřít online, aniž byste navštívili zastoupení kanceláře, což je zvláště důležité během pandemie. Totéž lze provést se změněnými telefonními čísly, adresou bydliště / pobytu atd.

Webové stránky organizace mají online kalkulačku, která podle malého seznamu zadaných charakteristik určí konečnou výši důchodu.Všechny otázky, které se objeví, lze vyřešit pomocí horké linky, která funguje ve všední dny od 8:00 do 20:00 moskevského času. Na rozdíl od jiných podobných organizací je na oficiálním webu „Otkrytie“ na nejvýznamnějším místě tlačítko „Contact quality service“, kde si můžete stěžovat na jakékoli potíže při práci s FNM. Mnoho klientů také označí pohodlnou sekci „Obecné otázky a odpovědi“, kde najdete téměř všechny zajímavé informace.

Fond působí na investičním trhu již více než 25 let a osvědčil se dobře. Během této doby působilo jako klienty více než 7,1 milionu Rusů. Výše důchodového spoření je v současné době 516 miliard ruských rublů. Kumulovaný důchod již pobírá více než 230 000 lidí.

• všechny nezbytné operace, včetně uzavření bezpečnostní dohody, lze provést online bez návštěvy kanceláře;
• vysoká ziskovost za poslední rok;
• pohodlné a srozumitelné stránky;
• existuje horká linka s pohodlným pracovním plánem;
• dlouhé období činnosti naznačuje vysokou spolehlivost společnosti.

• nezjištěno.

Závěr

Před výběrem FNM doporučujeme zjistit, co to je a jaké výhody má oproti vládním agenturám.

Je důležité najít správnou rovnováhu mezi ziskovostí společnosti a její spolehlivostí, protože nikdo nechce přijít o všechny nashromážděné prostředky a vrozený pocit chamtivosti neumožňuje získat méně, než bylo možné.

Není vždy možné zvolit podmínky, která společnost je lepší, protože mnoho společností otevřeně deklaruje své výhody, ale o nevýhodách mlčí. Hlavním problémem je, že se klient dozví o nepříjemných okamžicích až ve fázi uzavření smlouvy, kdy je konzultant poblíž a přesvědčivě řekne, že nenajdete tu nejlepší společnost.

Doporučujeme, abyste k výběru FNM přistupovali opatrně a nedělali ukvapená rozhodnutí, protože peníze, které jim chcete svěřit, vydělávají tvrdou prací. Doufáme, že náš článek vám pomůže udělat správnou volbu!