Hodnocení nejlepších kreditních karet pro rok 2024

Je těžké si představit život moderního člověka bez půjček. Jen několika se podaří naplánovat rozpočet tak, aby pokryl všechny potřeby, včetně těch neplánovaných. Při velkém nákupu není vždy výhodné získat půjčku nebo splátkový plán a pro usnadnění rozhodování osoby banky zorganizovaly vydávání kreditních karet, které mají oproti standardním úvěrovým produktům řadu výhod.

V tomto článku zjistíme, jaké typy kreditních karet jsou, na co si dát pozor, abychom se při výběru nedopustili chyby, a provedeme také hodnocení bankovních úvěrových produktů s nejvýhodnějšími podmínkami.

Jak si vybrat kreditní kartu

Podle průzkumu má každá druhá zaměstnaná osoba bankovní půjčku. Vzhledem k tomu, že si získali takovou popularitu, pokusíme se porozumět rozmanitosti jejich typů, abychom neutráceli peníze navíc. Podle slibů bank mají všechny jejich produkty nejlepší podmínky, což se často neshoduje s realitou. Před podáním žádosti o plast musíte pečlivě prostudovat jeho odlišnosti od standardního spotřebitelského úvěru. Rozdíly jsou následující:

• K získání kreditní karty často není nutné sbírat balíček dokumentů; pro její získání stačí kontaktovat pobočku banky s žádostí. Zaměstnanec sám obdrží a zkontroluje všechny potřebné informace.
• Na rozdíl od půjčky je karta obnovitelnou službou, takže po splacení dluhu můžete znovu nakoupit potřebné zboží na splátky.
• Při použití kreditní karty účtuje banka nejen roční úrok, ale také náklady na její servis, což je další výdaj.
• Karta má nejčastěji ochrannou lhůtu, během níž se za použití finančních prostředků neúčtuje žádný úrok.
• Funkce některých typů plastů umožňuje vybírat hotovost z bankomatů, zatímco provize se účtuje jako procento z částky výběru.
• Na kartě je nastaven úvěrový limit, který nelze překročit.
• Uživatelé kreditních karet nemusí dodržovat časový plán plateb. Ve většině případů je dluh splacen kdykoli, kdy je to pro klienta výhodné, přičemž měsíční splátka musí být vyšší než minimální limit.

Vzhledem k tomu, že banka má zájem na tom, aby klient splatil dluh co nejdříve, stanoví vysokou roční úrokovou sazbu (20–30% a více). Nejlepším řešením by bylo splatit dluh během doby odkladu.V případě zpoždění další platby banka účtuje vysoké pokuty, a proto se doporučuje sledovat dluh na kartě.

Při vydání kreditní karty je nutné podepsat smlouvu / smlouvu o půjčce, kterou je třeba pečlivě přečíst. Zvláštní pozornost je třeba věnovat bodům, které jsou vysvětleny malým písmem. Obsahují zpravidla nejnepříznivější podmínky pro klienta. Podle doporučení odborníků musíte odhadnout dobu odkladu (čím delší je, tím lépe, průměrné hodnoty jsou 60–120 dní), cena služby za daný rok (neměli byste být vedeni nabídkami, které přitahují zákazníky přísliby bezplatné služby pro první rok - zpravidla, banka se neztratí a jiné podmínky dohody mohou být pro soukromou osobu nevýhodné).

Je také nutné posoudit úvěrový limit. Jeho hodnota závisí na vašich potřebách; pro vyšší hodnotu mohou být vyžadovány další kontroly platební schopnosti uživatele. Podle doporučení bankéřů se nedoporučuje tento parametr přeceňovat, pokud to není nutné, protože velká část má tendenci jej utrácet a nikdo nepotřebuje další dluhy.

Úroková sazba je také předmětem hodnocení. Čím nižší je, tím lépe pro potenciálního klienta. I když plánujete během odkladu splatit veškerý dluh, stojí za to tento parametr vyhodnotit, abyste předešli nepředvídaným nepříjemným situacím.

Dostupnost cashbacku. Karty Cashback vám umožňují získat náhradu malého množství peněz při nákupu zboží v určitých obchodech. Před podepsáním smlouvy se doporučuje seznámit se se seznamem obchodů, které tuto službu podporují. Cashback by neměl být považován za základní kritérium výběru, protože systém je upraven takovým způsobem, aby obchody, které jej poskytují, nevznikly ztráty, a proto může být zboží prodáváno za nadměrné ceny, aby byla pokryta marže.

Stav karty ovlivňuje počet dalších služeb, které klient obdrží. Typicky, čím vyšší je, tím dražší je každoroční údržba plastu. Nejběžnější kategorie jsou: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Požadavky na příjemce kreditní karty - zahrnují omezení věku, příjmu, žádosti o doklady potvrzující solventnost osoby.

Rovněž stojí za to vyhodnotit dostupnost dalších služeb. Toto kritérium je volitelné, ale je to pěkný doplněk ke kartě. Mezi tyto funkce patří: online služba, možnost objednat si kartu s doručením domů, bonusové programy, přítomnost mobilní aplikace atd.

Při výběru, kterou kreditní kartu společnosti je lepší koupit, je nutné vyhodnotit všechna kritéria výběru souhrnně, protože náklady na poskytování služeb klientovi jsou tvořeny na základě několika parametrů a bankovní instituce pro sebe nikdy nebude vykonávat svou činnost se ztrátou. Nedoporučuje se aplikovat na organizace, které dávají úvěr všem bez odmítnutí, včetně lidí se špatnou úvěrovou historií, protože tyto instituce nejčastěji fungují podle „šedých schémat“, a v případě vyšší moci a nemožnosti provést další platbu se zcela neaplikují právní metody splácení dluhu. Úrokové sazby a náklady na roční servis těchto kreditních karet jsou zároveň řádově vyšší než průměrné cenové rozpětí.

Nejlepší hodnocení kreditních karet

S úrokovou sazbou 10 až 15%

Na bankovním trhu tato kategorie zahrnuje malý počet kreditních karet, protože tyto sazby nejsou pro banky nejziskovější.

Mapa příležitostí z VTB

Recenze začíná kartou od známé ruské banky, která má oproti svým konkurentům řadu výhod: nízká úroková sazba - od 11,6%, vysoký maximální limit - 1 000 000, roční služba zdarma. Kreditní karta s funkcí cashback (1,5% ze všech nákupů) vám umožňuje nejen utrácet peníze, ale také je vydělávat.Budete muset zaplatit za možnost obdržet vrácení části utracené částky - služba je připojena v kanceláři banky během registrace a stojí 590 rublů ročně. Lhůta je 110 dní.

Pokud uživatel utratí 5 000 rublů nebo více za měsíc, za výběr hotovosti nad 50 000 bude muset být vyplacena provize 5,5%. Při výplatě finančních prostředků až 50 000 rublů za měsíc je výběr bezplatný. Je třeba mít na paměti, že při výběru hotovosti z bankomatů jiných bank budete muset zaplatit provizi ve výši 1%. Klienti banky dostávají příležitost využívat mobilní aplikaci, která vám umožní kontrolovat nejen náklady na všechny operace, ale také provádět platby bez použití kreditní karty - pomocí funkce NFC. Zde můžete také zaplatit za veškeré potřebné zboží a služby.

• nízká úroková sazba;
• pohodlná mobilní aplikace, kde můžete nejen sledovat všechny transakce, ale také nakupovat potřebné zboží a služby;
• je možné připojit cashback;
• bezplatná služba.

• za použití cashbacku budete muset platit provizi 590 rublů ročně;
• dlouhá doba odkladu.

Platina od Tinkoff

Jedna z nejpopulárnějších kreditních karet. Podle emitenta se jedná o jeho nejlepší úvěrový produkt. Kreditní kartu si můžete objednat online, aniž byste opustili domov. Registrace se provádí podle pasu s okamžitým rozhodnutím. Po vyplnění online žádosti je kreditní karta doručena na místo požadavku další den. Chcete-li získat souhlas, nemusíte přitahovat ručitele ani poskytovat potvrzení o příjmu. První rok je služba zdarma. Maximální limit je 700 000 rublů.

Ve srovnání s jinými podobnými produkty má tato karta řadu výhod: použití peněz bez placení úroků po dobu až 12 měsíců (při nákupu domácích spotřebičů, oděvů, stavebních materiálů a dalšího spotřebního zboží). Pomocí Platiny můžete splácet další půjčky, zatímco doba pro použití peněz bez úroků je 120 dní. U všech ostatních nákupů doba odkladu nepřesahuje 55 kalendářních dnů.

Svůj účet můžete doplnit v kterékoli bance a s výběrem hotovosti bez úroků nejsou žádné potíže - můžete tak učinit v kterémkoli bankomatu. Pokud klient kartu nepoužívá, poplatek za službu nebude účtován. Při neustálém používání je účtována pevná částka - 590 rublů ročně. Pro větší pohodlí si uživatelé mohou stáhnout mobilní aplikaci, ve které jsou k dispozici všechny typy transakcí kartou, a také nepřetržitou konzultaci v chatu s profilem. Při platbě kreditní kartou v některých obchodech je z nákupu účtován cashback až 30%, z něhož lze později odečíst částku.

• dlouhá doba odkladu;
• za zboží můžete platit v jakémkoli online obchodě;
• levná služba;
• web banky má podrobné pokyny k vyplnění žádosti o úvěr (zobrazuje se i pravděpodobnost jejího schválení);
• spousta pozitivních recenzí zákazníků;
• úroková sazba rozpočtu.

• nezjištěno.

100 dní bez úroků od Alfa-Bank

Jak je zřejmé z názvu produktu, po dobu 100 dnů od nákupu zákazník neplatí úroky za použití finančních prostředků. To platí nejen pro nákupy, ale také pro výběr hotovosti pro jiné účely. Výše hotovosti za měsíc je omezená - až 50 000 rublů. Při výběru větší částky budete muset zaplatit provizi. Úroková sazba se stanoví v každém případě individuálně, její minimální hodnota je 11,99%. Průměrné roční náklady na službu jsou 590 rublů.

Maximální limit, který lze vydat na půjčku, je 500 000 rublů. Po odeslání online žádosti je kreditní karta přinesena domů následující den. Kurýr ji přinese v masce, která zajistí bezpečnou vzdálenost, což je důležité během pandemie koronaviru.Pro plastovou registraci stačí vyplnit formulář na webu a připojit k němu kopii pasu.

Na výběr jsou tři tarifní plány - Classic, Gold, Platinum. Liší se navzájem náklady na službu, velikostí provize za výběr hotovosti, úvěrovým limitem a dalšími vlastnostmi.

• podle kupujících jedna z nejlepších podmínek na trhu bankovních služeb v současnosti;
• dlouhé bezúročné období;
• nízká úroková sazba;
• doručení karty domů následující den po objednání;
• na výběr jsou tři různé tarifní plány;
• vysoký úvěrový limit.

• bezúročné období se po dalším nákupu neprodlužuje.

S úrokovou sazbou 15 až 20%

Chci víc od UBRD

Uralská banka pro rekonstrukci a rozvoj je na trhu úvěrových služeb známá jen málo, ale kreditní karta je obyvatelům dobře známá, protože svému majiteli nabízí velké množství výhod. Limit hotovosti je 700 000 rublů, počítá se individuálně pro každého uživatele. Lhůta je 120 kalendářních dnů, během této doby nemusíte platit úroky za použití finančních prostředků. Po uplynutí doby odkladu je úroková sazba 17%, což ve srovnání s nabídkami jiných bank není nákladné.

Kromě základních funkcí může klient také vybírat hotovost až do výše 50 000, aniž by platil provize a úroky. Pokud uživatel nakupuje kartou ve výši 15 000 rublů za měsíc nebo více, je roční služba zdarma. O ceně další platby se uživatel dozví z předem zaslané SMS zprávy. Při nákupu jakéhokoli zboží se na kartu vrací 3% z ceny ve formě cashbacku. Pro pohodlí používání kreditní karty si můžete stáhnout a nainstalovat do svého smartphonu mobilní aplikaci, pomocí které jsou transakce s kartami sledovány a spravovány.

Web banky obsahuje podrobné pokyny, jak si kartu objednat. Abyste se dostali do rukou plastu, musíte nechat online aplikaci na webu nebo v mobilní aplikaci. Po vyplnění požadovaných polí můžete okamžitě vidět navrhovaný limit částky. Pro ty, kteří mají účet ve „Státních službách“, bude registrace trvat mnohem méně času. 15 minut po odeslání žádosti se uživatel dozví o rozhodnutí o ní. Pokud je pozitivní, bude se s ním spojit pracovník banky, který se dohodne na všech doprovodných nuancích a dohodne místo a čas dodání plastu. Doručení je zdarma na místo vhodné pro klienta. Kartu lze podle potřeby vyzvednout v kterékoli pobočce banky. Pokud je zvoleno doručení domů, kurýr jej přinese a převede způsobem, který je bezpečný z hlediska epidemiologické situace.

• doručení domů zdarma;
• rychlá registrace;
• existuje mobilní aplikace, kde můžete zjistit, kolik stojí konkrétní provoz;
• bezplatné a kompetentní konzultace zaměstnanců banky o jakýchkoli problémech.

• množství hotovosti, které lze vybrat bez provize, je omezeno.

110 dní od Raiffeisenbank

Jak název napovídá, dodatečný limit pro tento produkt je 110 dní. Během tohoto období není třeba platit žádné provize bance, a to nejen za použití finančních prostředků vynaložených na platby za zboží a služby, ale také za výběr hotovosti z bankomatu. Na rozdíl od produktů konkurence není množství hotovosti bez provize na této kreditní kartě omezeno.

Minimální úroková sazba je 19%, maximální je 29%. Tuto hodnotu určuje banka individuálně. Náklady na roční službu při platbě kartou ve výši 8 000 za měsíc a více jsou zdarma, jinak banka účtuje provizi 150 rublů za měsíc. Úvěrový limit je 600 000, částka se určuje v závislosti na solventnosti klienta.Banka nabízí novinku v servisu karty - můžete se připojit k notifikační službě SMS. Bude to stát 60 rublů měsíčně (při přijímání informací z mobilní aplikace je klient informován zdarma).

Kreditní karty lze bezplatně doplňovat prostřednictvím bankomatů partnerských bank; při vkladu finančních prostředků prostřednictvím pobočky banky může být účtována provize ve výši až 100 rublů.

• dlouhá doba odkladu;
• existuje upozornění SMS;
• ne nejvyšší úroková sazba;
• výběr hotovosti není omezen.

• malý úvěrový limit.

Univerzální karta od asijsko-pacifické banky

K produktu jsou nabízeny následující podmínky: bezúročné období - 120 dnů, úroková sazba začíná od 15%, služba je zdarma, výběr hotovosti bez provize. Hlavní výhodou tohoto plastu je jeho bezplatná údržba a uvolnění do oběhu. Banka vyžaduje, aby byl první nákup proveden do 90 dnů od vydání karty uživateli, jinak může být zrušena.

Všechny transakce provedené pomocí tohoto účtu jsou připsány na cashback. Pro pohodlí uživatelů si můžete vybrat vhodný typ podle svých potřeb. Na výběr jsou ze 4 kategorií: „Domů a opravy“ (maximální částka cashbacku je 1 000 měsíčně, vrací se 5% všech transakcí), „Autocard“ (pouze 10%, z toho 5% - platit pokuty, využívat taxi služby a další a 5% na nákup náhradních dílů a opravy automobilů, limit je 1 000 měsíčně), „Zábava“ (návštěva veřejných míst - restaurace, kavárny atd., jakož i platby prováděné ve stravovacích zařízeních), “ All inclusive “(maximum - 2 000, cashback až 2%). Při provádění plateb v jiných kategoriích se cashback nepřipsá.

Na konci odkladné lhůty musí být dlužná částka splacena v plné výši, což vyrovná debet a kredit. Mezi nevýhody produktu patří placený výběr hotovosti - účtuje se provize ve výši 4,9% z částky + 300 rublů. Do 31. října 2024 platí propagační akce, podle které se provize za výběr hotovosti neúčtuje do 30 dnů od vydání karty. Limit výběru hotovosti za den - 150 000, za měsíc - 1 000 000.

Úroková sazba je stanovena individuálně v závislosti na solventnosti klienta a pohybuje se od 15% do 28%.

• výhodné podmínky pro cashback;
• dlouhá doba odkladu;
• bezplatná služba.

• nepříznivé podmínky pro výběr hotovosti.

S úrokovou sazbou 20% nebo více

Cash-back od Citibank

Karta nabízí vysoké procento využití finančních prostředků - od 20,9%. Chcete-li získat plast, musí dlužník dosáhnout věku 22 let, být rezidentem Ruské federace, žít a pracovat v jednom z hlavních měst (seznam je zveřejněn na webových stránkách instituce). Minimální příjem musí být 30 000 rublů za měsíc nebo více. Chcete-li vyplnit žádost, musíte přijít do kterékoli pobočky banky, napsat žádost, předložit cestovní pas a doklad potvrzující měsíční příjem (není vyžadován, pokud máte úvěrovou smlouvu s městskou bankou nebo pokud používáte platovou kartu této instituce), jakož i jeden z dokladů, ze kterých si můžete vybrat (výpis z účtu v penzijním fondu, doklady k autu, cestovní pas).

Pro nové zákazníky jsou nabízeny speciální podmínky - během prvních 90 dnů je cashback 10% (přičemž jeho celková částka by neměla překročit 1 000 rublů za měsíc). Navíc cashback získaný do jednoho měsíce obdrží další odměnu až do výše 20%, pokud bylo během tohoto období zakoupeno zboží nebo služby za 10 000 rublů nebo více.

Banka si individuálně stanoví úvěrový limit, u nových klientů nesmí překročit 300 000 rublů. Následně lze limit zvýšit na 3 000 000. Lhůta je 50 kalendářních dnů.Roční údržba během prvních 365 dnů je zdarma.

• kreditní kartu mohou získat osoby bez kreditní historie;
• podle pasu je možné vydat žádost bez certifikátů;
• existuje mobilní aplikace, pomocí které můžete sledovat stav svého účtu online;
• vysoké procento cashbacku.

• nemůžete vydat kartu pomocí online aplikace;
• použití peněz je drahé v případě smlouvy za obecných podmínek.

Klasická kreditní karta od Sberbank

Ve srovnání s produkty konkurence nejsou podmínky pro tuto kreditní kartu nejpříznivější: ochranná lhůta je 50 kalendářních dnů, limit částky je 600 000 rublů (za standardních podmínek - 300 000 rublů). Úroková sazba se pohybuje od 23,9 do 25,9%. Každoroční služba, SMS upozornění na všechny provedené operace je zdarma.

Z těchto funkcí můžete také zdůraznit nárůst bonusů „Děkuji“ (při platbě za zboží nebo služby od partnerských organizací), které mohou platit až 30% z kupní ceny. Výběr hotovosti se provádí s provizí, minimální procento je 3, maximální je 4, zatímco provize musí být minimálně 390 rublů za transakci. Můžete si vybrat maximálně 150 000 rublů denně. Všechny informace o provedených operacích se projeví v internetovém bankovnictví nebo v mobilní aplikaci. Pokud se klient opozdí s další platbou, bude mu banka účtovat pokutu až do výše 36%.

O plast můžete požádat vyplněním zvláštního formuláře prostřednictvím Sberbank online a registrace nebude trvat déle než 1 minutu. Pokud je potenciální klient obsluhován v této bance (má platovou nebo debetní kartu a pravidelně je používá), může obdržet automatický souhlas s vydáním kreditní karty. Po dokončení aplikace obdrží uživatel v krátké době SMS zprávu s informacemi o stavu aplikace a po schválení si můžete vyzvednout plast v nejbližší pobočce banky. Dodání domů chybí.

Držitelům karet je nabízena řada privilegií, včetně slev v obchodech, jako jsou Lamoda, Hotels.com, Gett Premium atd. Za používání mobilní aplikace a internetového bankovnictví neplatí žádné provize.

• zvláštní podmínky pro držitele platových a debetních karet Sberbank;
• rychlá registrace aplikace;
• malý počet požadavků na potenciálního klienta.

• malá doba odkladu;
• vysoká úroková sazba;
• malý limit částky.

Kredit na kartu Plus od společnosti Credit Europe plus Bank

Tento produkt je platební karta, která umožňuje přečerpání účtu. Za nákupy kartou jsou uděleny bonusové body až do výše 5% v následujících kategoriích: stravování, nákup oblečení a obuvi, využívání služeb kosmetických salonů a dětských zábavních center. U plateb za zboží a služby v jiných kategoriích je cashback účtován až do výše 1%. Bonusové body jsou udělovány pouze za nákupy provedené z úvěrových prostředků, při použití vašich vlastních nedojde k žádnému cashbacku.

Plast podporuje funkci platby jedním dotykem pomocí chytrých telefonů, chytrých hodinek atd. Produkt se účastní bankovní propagační akce „Nákup na splátky“ - v závislosti na výši nákupu se doba odkladu platby pohybuje od 2 do 12 měsíců.

Chcete-li vydat kreditní kartu ve výši až 350 000 rublů, stačí předložit cestovní pas občana Ruské federace, pokud dojde k překročení limitu, budete muset předložit jeden z následujících dokladů: osvědčení ve formě 2-NDFL, výpis z účtu u vydávající banky, pro jednotlivé podnikatele - daňové přiznání. Karta je vydána za přítomnosti klienta v kterékoli pobočce banky během několika minut. K získání kreditní karty musí být splněny následující podmínky: pracovní praxe v délce nejméně 3 měsíců na posledním pracovišti, trvalé bydliště na území Ruské federace; je rovněž povinen poskytnout bankovní instituci 3 telefonní čísla (jedno - z místa stálého zaměstnání, 2 - pro kontakt s klientem).

Pro ty uživatele, kteří pravidelně cestují do zahraničí, musíte vědět, že jsou povinni o tom banku informovat 1 kalendářní den předem, jinak mohou být transakce účtu blokovány. Za výběry hotovosti v zahraničí se neplatí žádná provize. Roční údržba je zdarma. Lhůta je 55 dní. Úroková sazba je 29,9%.

• schopnost vybírat hotovost do zahraničí bez provize;
• rychlá registrace;
• můžete si koupit zboží na splátky bez úroků.

• plast vám není doručen domů, pro registraci musíte jít na pobočku banky;
• vysoká úroková sazba.

Závěr

Při výběru kreditní karty si musíte pečlivě prostudovat podmínky, které banky nabízejí. Mnoho z nich se ve svých propagačních akcích zaměřuje na určité výhody, zatímco o významných nevýhodách mlčí.

Je třeba si uvědomit, že banka, která vydává kreditní karty, očekává, že bude mít zisk, takže bez ohledu na to, co klientovi slíbil, v každém případě ponese náklady, ať už jde o platby za roční údržbu, úroky z opožděných plateb při další platbě, nebo provizi za výběr hotovosti. Při vydávání kreditní karty a přemýšlení o tom, zda koupit jiný produkt na úvěr, stojí za to připomenout populární rčení „Půjčujeme peníze někomu jinému, ale dáváme své vlastní.“

Doufáme, že náš článek vám pomůže udělat správnou volbu!