Hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele pro rok 2024

Abyste mohli zahájit vlastní podnikání, musíte projít spoustou formalit. Mezi nimi nejen registrace právnické osoby, registrace u daňového úřadu, ale také otevření účtu v pobočce banky pro vypořádání a hotovostní služby (CSC). To musí být provedeno tak, aby právnická osoba mohla přijímat a odesílat peníze, ukládat na ně výnosy.

Mnoho podnikatelů nepřemýšlí o tom, jak si vybrat banku pro službu. Je snadné se zmást tím, co jsou zač a jaký tarifní plán je lepší koupit. Abyste při výběru nedělali chyby a příliš nepřeplatili, musíte vědět, co hledat.

V článku porovnáme nejlepší nabídky bank, pochopíme kritéria pro výběr bankovních služeb, zjistíme, co je potřeba k otevření běžného účtu (PC), a také vybereme nejlepší sazby se slevami a bonusy partnerů.

Jak si vybrat banku pro vaše podnikání

Při výběru nejlepší bankovní organizace, která slouží malým podnikům, je třeba vzít v úvahu následující faktory:

1. Zeměpis. Tento parametr je důležitý především pro malou firmu, která pracuje s maloobchodem a je nucena denně předávat výnosy, vybírat a vybírat hotovost. V některých bankovních organizacích je proto nutné navštívit přesně pobočku, kde je účet otevřen. Ti podnikatelé, kteří provádějí platby bankovním převodem, nemusí být spojeni s RCC, mohou ji navštívit jen několikrát ročně a řešit většinu problémů, které vyvstávají telefonicky.
2. Platby. Prvním krokem je zjistit, kolik stojí měsíční služba a služby pro převod peněz a připsání výnosů. Zároveň musí klient pochopit, co je v konkrétním případě důležitější - být mu doručeno za příznivých podmínek nebo těžit z dlouhodobé spolupráce. V prvním případě musíte porovnat sazby a vybrat ten nejlepší. Někteří zákazníci si myslí, že pokud našli balíček s levnými cenami, hodně ušetřili. Ve většině případů to však neodpovídá realitě, protože takové finanční organizace kladou zvýšený zájem o další služby, které v jiných bankách mohou být levnější nebo dokonce poskytované bez placení. V případě, že je pro podnikatele dlouhodobý přínos důležitý, stojí za to věnovat pozornost společnostem, které mají licenci k podnikání, kterému slouží. Pokud tedy společnost provádí většinu plateb na internetu, bude potřebovat další služby, které mohou propojit pouze specializované bankovní organizace.
3. Kolik stojí tato nebo ta služba? Není neobvyklé, že za otevření účtu nejsou účtovány žádné poplatky. O cenách za měsíční údržbu jsme hovořili v předchozím odstavci. Musíte věnovat pozornost tomu, co přesně je součástí balíčku služeb, a za které z nich si budete muset zvlášť připlatit. Náklady na vydání vizitky lze zaplatit i zdarma.Provize za převod finančních prostředků na kartu je obvykle výrazně nižší než za výběr hotovosti z karty. Doporučuje se získat kartu bankovní instituce, kde je otevřen běžný účet. U společností LLC, které připisují výnosy na účet, záleží na výši provize za jednu operaci. Podle doporučení finančníků to práce se získáváním snižuje. V takovém případě musí být terminál nainstalován.
4. Reputace instituce. Vzhledem k vysoké konkurenci se většina bank snaží nabídnout svým klientům výhodné podmínky v určitých oblastech. Některé z nich přitahují jejich rozpočtová cena, jiné flexibilita v rozhodování a rychlá reakce na požadavky, a jiné spolehlivost a stabilita. Důležitým kritériem výběru je počet let, během nichž instituce působí na trhu, a kvalita hodnocení zákazníků. Nejnepříjemnější věcí, která se bance může stát, je odebrání povolení k provozu. V poslední době se v Rusku takové případy vyskytují častěji. Mnoho majitelů malých podniků je přesvědčeno, že společnosti s jediným vlastnictvím nejsou pro velké instituce zajímavé, protože nevytvářejí velký příjem. Nejsprávnější je aplikovat nikoli na ústředí, ale na malé pobočky velkých bank, ve kterých má každý klient svou váhu ve zlatě, a přístup k němu je vhodný.
5. Privilegium. Tak či onak se každá seriózní bankovní organizace snaží nějak zaujmout a udržet si klienta. Může existovat mnoho variací: uzavřené kulturní akce pořádané pro vážené klienty, slevy a bonusový program od partnerů, kurzy a školení zaměřené na rozvoj podnikání společností přijímaných při vypořádání hotovosti, což přispívá ke vzájemně výhodné spolupráci. Některé instituce pro důležité klienty odstraňují časové limity pro provoz, což umožňuje nepřetržité vypořádání, jiné propojují oznámení SMS bez účtování poplatku. Navzdory skutečnosti, že dřívější finanční organizace nevěnovaly velkou pozornost podpoře malých podniků a individuálních podnikatelů, v poslední době existuje tendence je podporovat co nejvíce, protože z velké části přinášejí významnou část zisku.

Postup výběru banky pro otevření běžného účtu:

1. Porovnejte nabízené podmínky a vyberte nejlepší finanční instituci.
2. Kontaktujte call centrum a vyhledejte seznam dokumentů, které je třeba pro aplikaci připravit.
3. Osobní setkání s manažerem, kde je třeba se zeptat na všechny potřebné otázky, sepsat dokumenty.
4. Počkejte na specialistu, který nastaví klientskou banku, nainstaluje speciální program a vydá přístupový kód. Místo toho můžete použít internetovou banku, kterou lze spustit na libovolném počítači přes internet, ale má omezenou funkčnost a malý seznam dostupných operací.
5. Získejte osobní vizitku. Od této chvíle můžete používat klientskou banku a provádět všechny nezbytné operace.

Hodnocení nejlepších bank pro právnické osoby pro rok 2024

Směřovat

Zde si můžete otevřít účet v den podání žádosti. To lze provést nejen v kanceláři, ale také na jakémkoli vhodném místě prostřednictvím online registrační služby. K tomu stačí nahrát požadované minimum dokumentů na web a vyplnit žádost. Samotní manažeři vypracují žádost a pošlou ji finančnímu úřadu, nezávisle zvolí příslušné kódy OKVED a otevřou RS. Podnikatel bude muset zaplatit pouze náklady na registraci u daňového úřadu a podepsat dohodu.

Poté, co zanecháte požadavek na webu, vás operátor do 24 hodin kontaktuje, sdělí vám podrobně, jak zanechat požadavek, a také poskytované služby a tarify. Číslo PC je vydáno během první konverzace s manažerem. K tomu stačí pojmenovat údaje z pasu a individuální číslo daňového poplatníka (DIČ).

Poté můžete okamžitě začít pracovat.Stažením a instalací značkové aplikace nebo přihlášením do bankovnictví prostřednictvím webu získáte podrobnosti, které lze okamžitě uzavřít do smluv a zaslat partnerům a protistranám. V aplikaci můžete sledovat stav aplikace až do schůzky s manažerem. V Tochce není vůbec nutné navštívit pobočku banky; k uzavření dohody přijde zaměstnanec na místo, které vám vyhovuje, a přinese s sebou všechny potřebné dokumenty. V případě potřeby vám pomůže nastavit vaši internetovou banku a ukáže vám, jak ji používat.

Otevření PC, aplikace internetového bankovnictví, platby daní a vyrovnání s rozpočtem se provádí bez provize. Podle potřeb jsou pro jednotlivé podnikatele nabízeny tři tarifní plány: „Požadované minimum“, „Zlatý průměr“, „Všechno nejlepší najednou“.

První lze připojit pouze k jednomu počítači, obsahuje nejvýhodnější podmínky pro začínající podnikatele nebo malé soukromé společnosti. Platby, převody jednotlivcům, výběry hotovosti se provádějí bez platby. Hotovostní vklady a kredity na účet jsou vypláceny, sazba se v závislosti na výši pohybuje od 1% do 8%. Z výnosů ze získávání obchodníků se neúčtuje žádná provize. Míra získávání obchodníka je 2,3% a je pevná. Všechny certifikáty, dopisy a další dokumenty jsou vydávány v elektronické podobě bez poplatku, na papíře - s dodávkou v Rusku - 1 000 rublů, s celosvětovou dodávkou - 5 000 rublů. Tarif nevyžaduje platbu.

Druhý tarif stojí 500 rublů měsíčně nebo 5 400 rublů ročně. Zahrnuje 10 bezplatných plateb, každá další - 60 rublů. Náklady na převody jednotlivcům podle podrobností závisí na jejich počtu a jsou 60 rublů nebo více. Příchozí platby a převody se provádějí s 0% platbou, zatímco doplňování účtu z bankomatu nebo karty jednotlivce se provádí s platbou nákladů od 0,2% do 0,4% z celkových nákladů, ale ne méně než 100 rublů. Míra získávání obchodníka je 2,3% a je pevná.

Třetí tarifní plán bude stát 500 rublů. v prvních třech měsících a poté 2 500 rublů každý, nebo 24 000 rublů ročně. Od druhého roku bude úspora až 6 000 RUB. Prvních 100 plateb se provádí bez provize, za každou další - 15 rublů. Náklady na překlady nat. osob pro každého bude 15 rublů v rozsahu 300 000 rublů, přičemž částka přesahuje uvedenou - od 3% do 8% + 15 rublů. Výběr hotovosti až 100 000 rublů. provedeno bez platby, nad - od 3% do 6% z částky. Příchozí platby a převody se provádějí při 0% platbě, doplňování prostřednictvím pokladny, bankomatu, z karty jednotlivce až do výše 1 000 000 rublů - bez platby - nad 0,4%, ale ne méně než 100 rublů. Míra získání obchodníka je 1,3% za prvních 200 000 rublů, více než 1,8%. Dokumenty v elektronické podobě jsou poskytovány bez účtování provize, na papíře se první dvě dodávky v Rusku provádějí bez platby, další - za 1 000 rublů, po celém světě - 5 000 rublů.

Společnost působí ve všech hlavních městech Ruska a téměř ve všech regionech. Pokud měsíc nedošlo k žádným pohybům na účtu, poplatek za předplatné se neúčtuje. V počátečním kapitálu banky tvoří až 99% akcie centrální banky, což zaručuje vysokou úroveň spolehlivosti a bezpečnosti. Účetnictví, výpočet daní pro jednotlivé podnikatele pracující ve zjednodušeném daňovém systému je 6% nákladů. Pokud je potřeba vydat platovou kartu, je otevřena a opravena v bankách RocketBank, MTB a HomeCreditBank bez účtování provize, v ostatních - na 0,55%.

Zákazníkům Pointu je do 31. července nabízena další příležitost získat po několik měsíců bezplatnou službu. Chcete-li to provést, musíte pozvat jednoho nebo více partnerů k otevření aktuálního bankovního účtu. Za každou fakturu - minus 1 měsíc služby zdarma. Po 3 měsících začíná odpočítávání znovu (od jednoho). Partner také obdrží měsíc služby zdarma.

• návštěva vedoucího domu;
• otevření účtu bez platby;
• je možné otevřít PC online bez návštěvy pobočky banky;
• vysoká spolehlivost instituce;
• přijatelné sazby, podle klientů;
• téměř ve všech regionech existují servisní body.

• nezjištěno.

Tinkoff

Mnoho z těch, kteří si vyberou banku, ve které jsou služby firem lepší než jiné, skončí u této instituce. Otevírání PC se provádí bez platby. Instituce funguje již dlouhou dobu a mezi klienty se osvědčila. Téměř ve všech více či méně velkých městech otevřel Tinkoff pobočku, která poskytuje všechny typy služeb (vklady, půjčky, půjčky), včetně služeb vypořádání hotovosti pro podnikatele. Stejně jako u předchozí organizace nemusí klient založit běžný účet v pobočce banky. Stačí připravit všechny potřebné dokumenty a zavolat vedoucímu (odjezd je zdarma).

Registrace všech potřebných dokumentů obvykle netrvá déle než jeden den a v den podání žádosti jsou podrobnosti zasílány všem požadovaným protistranám prostřednictvím SMS nebo e-mailu na náklady banky.

Platby jsou přijímány nepřetržitě, prostředky jsou převáděny na jiné organizace od 01:00 do 21:00. Pokud má společnost PC na konci vykazovaného období nějaké prostředky, účtuje se jim až 6% ročně. Každému klientovi je přidělen osobní manažer, který pomáhá řešit všechny nově vznikající problémy.

Tinkoff nabízí RS s funkcí kontokorentu, což je výhodné pro podnikatele pracující s opakujícím se krátkodobým dluhem. Tento typ půjčky umožňuje vypořádat účty s protistranami včas, aniž by došlo ke ztrátě reputace.

Vypořádání a hotovostní služby se provádějí bez placení po dobu prvních dvou měsíců a v případě smlouvy na rok nebo déle - další dva měsíce jako dárek. V případě, že klient přišel na doporučení přítele nebo z banky, která ztratila licenci k provádění činností, je doba bezplatného vypořádání 3 měsíce. Poté musíte zaplatit měsíční poplatek. Na výběr jsou tři různé tarifní plány - jednoduché, pokročilé, profesionální, které se navzájem liší odlišnou sadou vlastností a možností.

Tarif „Simple“ je vhodný pro začínající podnikatele a zahrnuje 3 bezplatné platby protistranám, každá další bude stát 49 rublů. Převod prostředků na kartu jednotlivce - 1,5% z částky plus 99 rublů. Zůstatek prostředků je účtován až do výše 2% ročně. Pokud má vlastník firmy kartu Tinkoff, výběr prostředků na ni se provádí bez provize (do 400 000 rublů).

Pro ty, kteří si již trochu zvykli a potřebují provádět operace s velkým množstvím, je vhodný tarif „Advanced“. Bude to stát 1 990 rublů za měsíc, přičemž bude umožněno platby protistranám s provizí 29 rublů, převody na karty jednotlivcům za 1% z částky + 79 rublů. Zůstatek na PC je účtován ve výši 4% ročně. Stejně jako v předchozím plánu existuje i bezplatný výběr prostředků na vaši vlastní kartu.

„Profesionální“ tarif je vhodný pro velké podnikatele, bude stát 4 990 rublů měsíčně. Cena platby protistranám je 19 rublů. za jednu operaci převod na jednotlivce - 1% z částky + 59 ₽, dobití značkových bankomatů - 0,1%. Zůstatek na účtu bude generovat příjem 6% ročně. Výběr prostředků na vaši kartu je zdarma.

Podle doporučení klientů je pohodlnější používat mobilní aplikaci Tinkoff, která prakticky není nižší než funkčnost internetového bankovnictví. Pro správu PC nemusíte navštěvovat pobočku banky; všechny nezbytné operace lze provádět pomocí počítače nebo smartphonu. Platby se podepisují pomocí SMS, takže se uživatelé nemusí obtěžovat přenášením klíče na flash disku nebo stíracích losů.

Klienti Tinkoff mohou využít velké množství partnerských nabídek, mezi které patří: reklama na Yandexu ve výši až 10 000 rublů, na Vkontakte - až 5 000 rublů, zveřejnění volného místa na HeadHunteru až 30 dní bez platby.

• pohodlná aplikace;
• prvních pár měsíců je služba zdarma;
• velký počet partnerských bonusů;
• výběr prostředků na vaši kartu bez účtování provize.

• ne všechny malé osady mají pobočky a bankomaty Tinkoff;
• u všech tarifních plánů převod finančních prostředků protistranám a jednotlivcům. osoby prováděné s provizí.

Sberbank

Známá Sberbank pokračuje v hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele. Instituce nabízí dobré počáteční podmínky - otevření účtu, internetové bankovnictví, elektronická správa dokumentů je zdarma, bez ohledu na zvolený tarif.

Web organizace má pohodlnou online kalkulačku, která na základě zadaných údajů (typ a rozsah podnikání, doba jeho trvání, výše měsíčních výnosů) vybere optimální sazbu. Zde jsou také zveřejněny popisy nejpopulárnějších z nich.

Chcete-li otevřít počítač, musíte zanechat požadavek na webu nebo kontaktovat operátora a rezervovat si u něj číslo. Po obdržení čísla a podrobností zbývá podepsat dokumenty a můžete provádět výpočty. Můžete zavolat vedoucímu, který vypracuje a přinese všechny papíry s sebou přímo do kanceláře společnosti. Nastavení softwaru nebude trvat déle než hodinu.

Mezi výhody všech tarifů patří:

1. Vedení 1 Účetnictví bez provize - provádění elektronických dokumentů, primární dokumentace, výpočet dovolené a nemocenské.
2. Zdarma internetové bankovnictví, které funguje na jakémkoli zařízení (včetně chytrých telefonů a chytrých hodinek), nepřetržitá technická podpora.
3. Dlouhá pracovní doba. Platby jsou odesílány okamžitě po provedení platby. Na PC klientů Sberbank jsou platby připsány od 01:00 do 24:00, na karty klientů jiných institucí - od 01:00 do 19:30 moskevského času.
4. Elektronický tok dokumentů s protistranami a bankovní institucí probíhá bez platby, dokumenty jsou podepsány elektronickým digitálním podpisem.

Novým zákazníkům jsou nabízeny různé partnerské bonusy, z nichž nejzajímavější jsou:

• Program pro správu malých podniků 1C: BusinessStart je poskytován zdarma po dobu 1 roku.
• Na první reklamní kampaň na Vkontakte je přiděleno 10 000 rublů.
• Při současném objednání reklamní společnosti ve Vkontakte, Odnoklassniki a Mail.ru až za 75 000 rublů komunita myTarget tuto částku zdvojnásobuje.
• Při objednávce prioritního umístění na Mapách Yandex je prvních 6 měsíců poskytováno jako dárek.

Na podporu svých klientů nabízí Sberbank mnoho služeb pro rozvoj podnikání (celkový počet přesahuje 20 položek), mezi nimi mzdový projekt, jmenování jednotlivého právníka odpovědného za podnikatelské aktivity, půjčky na rozvoj podnikání a pro jakékoli jiné účely, tvůrce webových stránek, získávání obchodu atd. dr.

K otevření počítače potřebuje individuální podnikatel pouze cestovní pas občana Ruské federace. Mohou být vyžadovány další dokumenty, pokud jednotlivý podnikatel není rezidentem v Rusku, pracuje s vládním nařízením, plánuje se využívat elektronickou správu dokumentů nebo 1C: účetní služba, společnost se zabývá činnostmi podléhajícími povinným licencím, do jejich práce je zapojeno státní tajemství.

• Otevření PC v den podání žádosti s minimem dokumentů;
• počet otevřených účtů není nijak omezen (kromě tarifu „Easy Start“);
• velký počet partnerských bonusů;
• na mnoha tarifech se poplatek za předplatné neúčtuje, pokud měsíc neprobíhá žádná aktivita;
• velký počet poboček po celé zemi;
• širokou škálu tarifů přizpůsobených pro jakékoli potřeby;
• velký obchodní den;
• největší, stabilní a spolehlivá banka;
• 1C: Účetnictví je poskytováno zdarma po dobu 1 roku;
• elektronická správa dokumentů.

• nezjištěno.

Alfa Bank

Největší soukromá banka v Rusku. Otevření celého účtu se provádí online. Chcete-li jej zaregistrovat, musíte přejít na web organizace, vytvořit aplikaci s uvedením telefonního čísla, na které přijde SMS s kódem. Celá registrace netrvá déle než 5 minut, poté můžete pokračovat v provádění plateb.

Klientům je poskytováno bezplatné internetové a mobilní bankovnictví. Počítač můžete ovládat z jakéhokoli zařízení, které podporuje přístup k internetu. Mnoho individuálních podnikatelů bude mít zájem o možnost získat zdarma účetní služby, které zahrnují výpočet daní a příspěvků do rozpočtu, vytvoření samostatného daňového účtu, ze zůstatku fondů, ze kterého budou účtovány až 3% ročně.

Instituce nabízí získávání s bezplatným připojením a pronájem terminálů, které jsou připsány následující den.

Pro nové a malé firmy je nejvhodnější tarifní tarif „Jen 1“. Účtuje provizi ve výši 1% z příchozích příjmů do PC, všechny ostatní operace jsou prováděny zdarma (internetové bankovnictví, platby a převody na účty protistran a fyzických osob, výběry hotovosti pomocí podnikové karty).

Dalším dobrým tarifním plánem je „Nejlepší start“, který je také zaměřen především na začínající podnikatele. Cena služby je 490 rublů / měsíc, v případě roční smlouvy se první dva měsíce neprovádí žádná platba. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1,5% z částky, přičemž minimální platba je 129 ₽.

Podnikatelé, kteří pracují s velkými částkami peněz, budou mít prospěch z tarifu „Úspěšná volba“. Měsíční cena služby je 1490 rublů / měsíc, v případě roční smlouvy se první dva měsíce neprovádí žádná platba. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1% z částky, přičemž minimální platba je 159 rublů.

Do 10. března 2024 platí propagační akce, podle které se na kartu s měsíčními platbami nejméně 30 000 rublů připisuje cashback až 5%.

Existuje mnoho přidružených programů, včetně:

• 9 000 rublů za reklamní kampaň v Yandex Direct a bezplatné firemní nastavení;
• účetní Fingu.Ru - zahrnuje mobilní aplikaci, chat s účetním a obchodním asistentem, osobní účet s přístupem do systému pro správu elektronických dokumentů a ověřením protistran;
• Megafon Target - cílená SMS reklama, umožňuje zasílat novinky na základnu klientů a předplatitelů Megafonu, balíček obsahuje 1 000 zpráv zdarma;
• tvorba webových stránek z Megagroup.ru - zahrnuje 2 možnosti, ze kterých si můžete vybrat - vytvoření samotné webové stránky nebo online obchodu založené na průmyslovém řešení bez platby + 1 rok hostování a CRM (musíte si od společnosti koupit doménové jméno za 590 ₽ a také jeho za 150 ₽);
• prémiová sazba za zveřejnění volných pracovních míst pro zaměstnance na hh.ru (7 dní umístění v prémiovém bloku a 23 dnů ve standardním bloku);
• Alfa-Leasing (mezi výhody patří schopnost ušetřit na obratu, úspora peněz vrácením DPH ve výši 20%, snížení daně z příjmu, možnost nastavit si sezónní splátkový kalendář).

• největší a jedna z nejspolehlivějších soukromých bank v Rusku;
• online otevření PC;
• existuje tarif, při kterém je účtováno pouze procento příchozích plateb, všechny ostatní operace jsou prováděny zdarma;
• bezplatné internetové a mobilní bankovnictví;
• velké množství nabídek od partnerů;
• dlouhý bankovní den;
• instalace terminálu a pronájmu zařízení bez platby;
• účetnictví zdarma.

• nezjištěno.

Závěr

Výběr pobočky obsluhující banku je důležitou součástí procesu zahájení vlastního podnikání.Správně vybraná instituce nejen ušetří peníze a bude je rozumně utrácet, ale také se vyhne problémům v budoucnosti, protože změna detailů je nákladný proces, zejména pro úspěšně fungující podnikání.

Každá z organizací uvažovaných v tomto článku má své vlastní speciální „čipy“, které nejsou k dispozici v jiné, takže před konečným rozhodnutím se musíte rozhodnout, které z nich jsou vhodné pro vaše podnikání.

Navzdory skutečnosti, že téměř všechny uvažované instituce nabízejí registraci prostřednictvím online aplikace, doporučujeme vám osobně navštívit bankovní kanceláře a promluvit si s manažery každé z nich a poté nestranně porovnat obdržené informace. Doufáme, že naše kontrola mírně zjednoduší vaše potíže s výběrem a umožní vám vybrat servisní organizaci s optimálními podmínkami.